金融理财的知识

金融理财的知识范文第1篇

【关键词】高中生 金融理财知识 途径

一、引言

在以往我国的高中教育中，并没有过多的涉及对金融理财知识的教学，由于这部分的缺失性，大部分学生的理财意识较为淡薄，不仅缺乏正确性认识，对自身花钱、以及科学理财水平普遍较低，不能够充分认识到金钱的重要性及收获金钱的不易性，因此全面提高高中学生的金融理财质量，使学生对金融理财能够形成正确认识是刻不容缓的。我们高中学生相比小学生及初中生，不仅年龄基数较大，行为意识更加具有能动性及自主性，所以对高中生学习金融理财知识的途径进行探究是极其必要的。

二、高中生学习金融理财知识的途径

（一）通过书籍等知识获取形式学习理财知识

理财并不仅仅涉及个人财产管理方面，还涵盖着实现财富价值，进行投资层面，众所周知，任何投资都是存在一定风险的，但是如果能够真正掌握理财知识及要领，就能够在一定程度上规避理财中国所存在的风险，使理财投资的结构更加优化及完整，这对于我们高中学生来说是同等重要的，这不仅能够促使我们养成良好的花钱习惯，还可以为我们的日后理财管理奠定扎实的基础，因此高中生可以通过多多阅读各类理财报纸及书籍将理财认知面进行拓展。

实际上理财投资与高中其他学科的学习并没有任何区别，在将知识点进行学习前，必然会存在较多不了解的地方，学习过程中也同样是具有一定难度的，但是一旦将知识点消化吸收后，也将成为利于发展的新本领。只要不惧艰难坚持学习，最终一定会获得高质量的学习效果。在对理财方面的报纸或者图书进行挑选时，要以纸质资料为首要基础，同时还可以配合高质量及销量的书籍共同参考学习，这样就能够基本达到学习标准。

在将初级阶段的理财知识进行掌握后，就可以进一步提高自身的投资能力，高中生可以到图书馆借阅关于投资方面的书籍资料，但是对这部分信息资源的选择要慎重，并将内容侧重点放在专业性上面，这是因为高中生在基础知识扎实后，就可以主攻专业性，但是如果基础较弱，那么推进下一学习内容时将会困难重重。因此，我们在进行金融理财知识的学习过程中，要坚持循序渐进，首先以基础为出发点，当理财知识掌握水平达到一定标准后，才能够将学习内容进行强化。

（二）通过电视及网络认识投资

我们高中生由于正处于进入大学校园，间接步入社会的关键阶段，因此我们的学习压力及强度普遍较重，对理财知识的学习时间也就较少，同时我们如果将这一内容的学习看做任务，那么学习兴趣就会难以激发，学习热情同样难以调动，学习效率低下的不良现象必然发生，所以在这种严峻形势下，我们学生需要将理财知识的学习作为压力转化平台，并将理财学习当成自身的兴趣爱好，在完成紧张的学习任务后，可以通过电视及网络等吸引我们注意力的方式进行知识点掌握。

这在一方面能够缓解我们高中生的学习压力，使身心得到舒展，另一方面还可以在这一过程中提升知识涵盖量。在实际学习过程中，可以多观看类似财经新闻这类的节目，观看内容并不是仅仅局限于这一层面上，只要是有关财经、理财方面的内容就可以多进行了解，并在此过程中养成思考的好习惯，将已知知识点进行串联，体会国家财政发展金融气氛，同时还可以对部分理财产品进行了解，明确自身理财方向及兴趣点。除此之外，我们还可以通过现代网络技术有针对性的搜索想要了解的理财内容，不仅能够倾听成功理财大师的讲座，更可以体会与民生发展相联系的经济新闻，以这类节目为基础，掌握理财关键点及要领。

（三）管好自己的钱

我们由于正处于高中阶段，在有限的时间内需要将精力放在学习上，因此能够挣钱的机会及时间也就少之又少，所以可供我们支配及理财管理的金钱，大部分是经过父母给予或者长期积累形成的。而日常可供花销的零用钱及过年所获得的压岁钱，也就成为构成我们财富主体的关键力量，而我们的金钱流出主要朝着三个方向进行流动：首先是有关学习方面的，通过金钱购买学习所需的文具以及习、学习资料等。其次是关于吃的方面，我们的大部分学生都会比较热衷于吃小零食。最后就是我们的部分高中生会比较喜爱出去开拓眼界，旅游，或者是进行其他娱乐项目，例如朋友生日请客，吃饭、看电影、唱歌等。

从这一现实状况来看，我们高中生的花销结构并不合理，具有一定的盲目性特点，所以要想从根本上改善上述不良现象，对理财知识的学习是极其必要的，这就需要我们从自身实际情况出发，控制压岁钱及零钱的花销比例及方向，用自己的身份证办理一张真正属于自己的银行卡，将数额较大及剩余的零花钱存入这一账户，在这一过程中我们就能够了解到基本的储蓄知识，从最基础的层面上了解到理财的重要性。在不断将卡上数额进行添加，使其日积月累增加时，就可以进一步形成较为健康、合理的消费意识，当金额达到理财标准界限时，我们就可以将理财项目进行对比分析，用账面上的钱购买理财产品，这就能够在一定程度上减低理财风险，同时收获更多的经济收益。

三、结语

高中生通过互联网信息的一定了解，关注理财知识、通过纸质书籍学习理财知识，并加以询问和实践，我们在学习之余定能掌握基本的理财资讯。合理的支配、使用金钱，养成良好的消费习惯与理财习惯，不耻下问，与有经验的理财者交流，相信我们高中学生定能发挥自身优势、不断学习，掌握理财的相关知识与技巧。

参考文献

金融理财的知识范文第2篇

十月昆明，金秋送爽，硕果飘香。不久前，2010云南金融理财博览会（以下简称“金博会”）在昆明国际会展中心隆重举行。

本次金博会由中国人民银行昆明中心支行主办，云南省银行业协会、云南省证券业协会、云南省保险行业协会联合协办，《时代金融》杂志、中国注册理财规划师协会云南中心、云南金融网共同承办，以“普及理财知识、博览理财产品、促进交流与沟通、推进和谐社会发展”作为会议主题。云南省人民政府金融办公室主任刘建华、昆明市常务副市长李文荣、中国保险监督管理委员会云南监管局局长华日新、中国人民银行昆明中心支行行长周振海、中国工商银行云南省分行行长许海、富滇银行行长卢云以及各银行、保险、证券公司等相关负责人出席了开幕式。

搭建投资理财金融平台

开幕会上，中国工商银行云南省分行行长许海首先致辞。他指出，金融是经济发展的核心。随着我国金融业的开放，广大企业、个人对金融理财的认识逐步加深，对理财产品的渴望随之变得迫切。举办金博会，将为全省金融机构、企业、个人，搭建起交流、投融资的平台。这一平台将有利于各金融机构传播金融文化知识、展示金融理财产品，对促进云南金融的健康、稳定、快速发展、促进全省经济又快又好发展，它将发挥重要作用。

随着云南省市场经济体制的逐步完善和对外开放不断扩大，金融活动已经越来越广泛地渗透到了全省社会经济发展和公众生活的方方面面，社会公众的投资理财需求也随之日益旺盛。由此，中国人民银行昆明中心支行行长周振海指出，云南省内各金融机构积极走出去，面向社会，面向公众，宣传普及金融知识和法律法规，帮助广大朋友充分了解合规理财产品，树立科学理财意识和观念，不断增强理财风险意识、理财法制和信用观念，对有效维护地方金融安全和社会稳定将起着积极、重要作用。

切身体验金融服务

2010云南金融理财博览会，是云南省和昆明市金融业的一次盛会。昆明市人民政府常务副市长李文荣强调，在云南省努力建设中国面向西南开放重要桥头堡战略目标指引下，作为省会城市的昆明，再一次迎来大发展的契机。随着昆明市经济持续发展和公众财富的稳定增长，与公众切身利益密切相关的金融投资理财，已显现勃勃的生机和广阔的市场，受到了广泛关注。因此，不断提升昆明市民金融理财素质，增强其金融风险意识、金融法制观念和信用观念，对于更好防范金融风险，预防和打击金融犯罪，维护昆明区域金融安全和社会稳定，有着非常重要的作用和意义。

金融理财的知识范文第3篇

关键词：财商；教育；实践

中图分类号：G642.0 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2017）007-0-02

一、目前我国在校大学生财商的现状

财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。

2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。

这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。

鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：

首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。

问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。

其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。

二、造成在校大学生财商现状的原因分析

我们对网络上的新闻报告和回收的调查问卷做了深入分析，对造成大学生财商素养匮乏，理财安全意识薄弱，互联网金融安全认知不足的原因做出了如下分析。

（一）金融市场监管与发展不匹配，在校大学生对新型金融产品认识偏颇。

当前金融市场创新发展快速，在校大学生普遍没有接受过系统的普适性的财商教育，所以很难透过表象看本质，对于很多金融现象、金融活动的理解存在偏差和误区。

自2014年来大量的P2P平台跑路等，3M平台等庞氏骗局平台频繁出现资金链断裂的现象，套住了大量的参与者，可在高收益率的诱惑下，更多的参与者们前仆后继。由于网络的快速传播以及在校大学生对网络的粘度，这种追求高收益而忽略投资风险的偏颇认识在在校大学生中风靡开来。部分有富余零花钱的学生纷纷参与其中，甚至不惜借款投资。当风险来临时，有些人侥幸逃脱，也有人被困其中，社会催债者频繁出入校园中，严重影响了学生的正常学习和生活。

（二）在校大学生缺乏基础系统的财商教育

从家庭方面来说，通过对在校大学生的调查，发现大部分学生身处在一种缺乏正常财商氛围的环境中。

例如，在对四川华新职业学院的学生调查时，了解到有27%学生家庭成员积极的参与了P2P等各种平台的投融资，金额不等，甚至有学生父母参与了3M平台的投资，3M网站曾因资金链和监管等原因一度停运后复运，但并未引起学生家长对风险的警惕，甚至带领家庭其他成员共同参与其中。此种家庭环境下成长的学生很容易形成对金融产品片面追求高收益，而无视风险管理的意识。在参与互联网金融投融资过程中，这些学生并未真正的去了解这些金融产品的运作流程，而只会一味的比较哪种金融产品收益率高，就投哪种金融产品。

而另外73%学生父母投资理财意识趋于保守，家庭资产大部分躺在银行存款上，或对投资理财完全没有认识，觉得是空泛的东西，或认为投资理财风险太高，视金融产品为洪水猛兽，一定程度上也造成了学生片面的财商意识。在对这些学生调查交谈中，当问及是否有理财想法时，他们的答案可以归纳为投资理财会造成较大亏损，所以家长持坚决反对的态度；亦或是家中没有理财环境，所以也没有意识去了解投资理财方面的信息。

从学校方面来说，学校对在校大学生的财商教育设计也不够系统和完整，也是造成学生的财商意识薄弱的重要原因。大学教育中各专业分类细致，除了经管类专业教学中会涉及到基础的经济金融知识外，其他专业的学生除非特别感兴趣去旁听，一般很难了解到基础的经济金融类知识。此外，校园内对经济金融类的宣传媒介也缺乏，校园橱窗、广播电台、户外广告牌中很少出现金融投资和风险的教育。亩导致大部分学生不了解货币的运动和其增值的原理，不了解金融监管的重要性，不了解金融机构的经营原理，不了解金融产品的运作流程，随时暴露在金融风险中。

三、大学教育中提升在校大学生财商的建议

根据以上分析，课题组基于教学改革的目标，提出了提升在校大学生财商的建议：

（一）学校应拓宽在校大学生财商教育的渠道

1.在大学教育体系中增加普惠财商教育

各学校应该拓宽在校大学生财商教育的渠道，可以在学校开展普惠金融知识教育的讲座、交流会或公益宣传活动等。

在校大学生课余时间丰富，除了开展经济金融方面的全校性公选课外，学校的各种机构团体还可以为学生开展普惠金融知识教育的讲座和交流会，邀请相关金融机构的专家、金融企业工作人员莅临学校，通过实际案例讲解与理论相结合，为学生介绍金融市场基本运作方式和金融市场的创新发展。区域内的兄弟院校也可以通过开展跨校区的金融类公选课，既节约学校教学成本，也可以强化学生中间的交流和影响。

多次的讲座和交流会，不仅可以让学生深化基础的经济金融知识，拓展视野，辨别真伪，提升风险管理意识，提高财商，还可以让学生对社会有更多的认识和接触，避免教育与社会实践脱节。

此外，还可以开展各种形式的投资理财类竞赛活动，例如金融小知识竞赛，辩论赛，“大富翁现金流游戏”等等，通过各种活动提升在校大学生的财商意识，营造端正的金融氛围。

2.校园内创建普惠财商教育的硬件条件

目前，各大学有较多的宣传媒介，学校应该利用各宣传媒介，通过财商教育的硬件建设，创建端正的财商氛围。学校可以利用校园橱窗文化专栏、校园广播电台，校园电视台、户外广告牌等硬件设施，开设普惠财商知识和投资者风险教育专栏，并根据金融市场的发展，实时更新，使学生在畅游校园时，也能感知财商教育的氛围。

（二）加强经管类专业实践教育，以点带面，提升整体学生财商素养

1.加大专业实践开展，丰富专业实践方式

在专业教育尤其经管类专业中，建议深化实践教学，丰富专业实践活动的方式，通过学生之间的相互影响，提升学生整体的财商素养。以四川华新职业学院证券与期货专业为例，在专业核心课程教学中根据人才培养方案，将实践教学串联在整个专业课程体系中。为更好的开展财商教育，系部架设了金融类专业的“金融综合实训平台”，并开辟了“财商教育”专栏，凡在校学生均可随时登录校园网浏览该专栏。在“财商教育”专栏通过多种形式，视频、ppt、文字、新闻链接及财商小游戏等形式开展，既能吸引学生参与，深化学生的金融专业知识，又能提升学生的财商，形成了学生的第二课堂。

2.开展校企合作，深化财商教育

此外还可以通过校企活动的开展，深化财商教育。仍以四川华新职业学院为例，证券与期货专业的人才培养通过和知名金融企业校企合作，_展了丰富的实践活动，学生从实践活动中受益匪浅。在专业老师的带领下，证券与期货专业学生建立了“金融服务社团”，以社团为基础，邀请校企合作的证券、保险公司的专业人员来为学生组织交流会，让学生了解金融企业的运作及最新的金融产品创新、发展及监管，与未来就业岗位接轨，并为学生讲解适合大学生的金融产品，提升学生的投资理财意识。

另外，证券、保险公司的专业人员还带领学生在校外开展“金融投资知识送温暖”、“投资风险管理轻松辨”等等活动，为其他专业学生及周边社区群众提供财商教育，既在校园内起到了带头作用，也体现了社团服务社会的功能。

在课余时间，校企合作的金融机构还组织学生前往证券、保险公司参观学习，除了了解未来就业岗位的工作状况，还开展投资者风险教育，让学生对金融市场有了更清楚的了解。

参考文献：

[1]薛B，李雅柳.高校学生的财商教育研究[J].商业经济，2014.

[2]邹晓涓，严飞.大学生投资理财教育现状及对策研究[J].科技信息，2014.

[3]王彦梅.高校大学生消费现状及财商教育分析[J].长春理工大学学报：社会科学版，2013.

作者简介：刘 琛（1982-），女，湖北荆门人，四川华新现代职业学院信息工程系，讲师，硕士，理财规划师，主要从事金融与证券研究。

金融理财的知识范文第4篇

一、目前我国在校大学生财商的现状

财商，最早是在美国作家罗伯特.清崎所著的畅销书《富爸爸穷爸爸》中提出，解释为金融智商。随着我国金融市场的不断发展和完善，财商一词在公众视野中频频出现。一个人的财商是个人在市场经济中对财富的认知、获取和管理的表现，所以现代人越来越重视对财商的教育。但通过《基于互联网的高职金融类与理财类专业“产学研一体化”实训教学改革研究》课题组前期调研发现，作为我国将来市场经济发展接班人的大学生们，其财商素养却令人堪忧。

2013年3月13日，我国央行行长周小川在出席十二届全国人大一次会议中提及以阿里巴巴为代表的互联网企业开创新型的金融模式，表示支持以科技促进金融发展，央行会对当前的互联网金融探索给予支持。自此，掀起了金融改革的狂风，各种模式P2P平台、各种互联网理财产品、新型网络小额贷款平台等互联网金融平台如雨后春笋纷纷上市，给金融市场带来了新的活力。这些互联网金融平台门槛较低，为广大人民群众带来了丰富的投资和资金需求渠道，增加了参与者的可支配收入，颇受民众青睐，但由于市场监管的改革没有及时跟上金融的创新发展，使得市场风险不断累积和涌现。

这些平台产品良莠不齐，新闻中频频出现在校大学生被不良互联网金融平台骗贷的现象，尤其是在2016年出现的大量校园贷、“裸贷”现象，不仅影响了在校大学生的正常生活和学习，还对他们的家庭造成了的伤害，影响深远，也引起了网友的大讨论，这充分显示出在校大学生金融知识的匮乏和财商教育的缺失。

鉴于此，课题组对四川华新现代职业学院及周边兄弟院校的在校大学生发出了500份调查问卷，收回有效问卷500份，有效率达100%，根据问卷调查内容分析，了解到了目前在校大学生的财商现状：

首先，针对目前市场上主流金融产品，在校大学生有所耳闻或参与，但对这些金融产品的实质、风险管理了解的学生只在少数。

问卷调查中有60%的在校大学生对目前市场上主流的各种“宝宝”类理财产品、P2P及网络贷等有所耳闻，部分学生参与到了“余额宝”的投资中；20%的学生家长有参与过P2P、网络贷等的经历，且父母们在参与过程中最关注的是互联网金融平台的收益率和贷款利息，从而也深度影响了学生们对这些平台的关注点。但在校大学生们对“宝宝”类理财产品、P2P平台理财产品及网络贷等的资金来源和管理模式、投资方向、运作模式，以及可能带来的本金和收益的损失均不甚了解，对互联网金融平台可能带来的风险毫无意识。

其次，调查显示在校大学生投资理财意识薄弱。90%学生的零花钱来自于父母，64%的学生会将每个月的零花钱花光，他们表示在日常生活中没有投资理财规划意识，没有考虑过将多余的零花钱存起来或用于理财规划，以增加自身的可支配收入。36%学生每个月会将生活费余下一部分，存在银行卡里面，或者存入“余额宝”。

二、造成在校大学生财商现状的原因分析

我们对网络上的新闻报告和回收的调查问卷做了深入分析，对造成大学生财商素养匮乏，理财安全意识薄弱，互联网金融安全认知不足的原因做出了如下分析。

（一）金融市场监管与发展不匹配，在校大学生对新型金融产品认识偏颇。

当前金融市场创新发展快速，在校大学生普遍没有接受过系统的普适性的财商教育，所以很难透过表象看本质，对于很多金融现象、金融活动的理解存在偏差和误区。

自2014年来大量的P2P平台跑路等，3M平台等庞氏骗局平台频繁出现资金链断裂的现象，套住了大量的参与者，可在高收益率的诱惑下，更多的参与者们前仆后继。由于网络的快速传播以及在校大学生对网络的粘度，这种追求高收益而忽略投资风险的偏颇认识在在校大学生中风靡开来。部分有富余零花钱的学生纷纷参与其中，甚至不惜借款投资。当风险来临时，有些人侥幸逃脱，也有人被困其中，社会催债者频繁出入校园中，严重影响了学生的正常学习和生活。

（二）在校大学生缺乏基础系统的财商教育

从家庭方面来说，通过对在校大学生的调查，发现大部分学生身处在一种缺乏正常财商氛围的环境中。

例如，在对四川华新职业学院的学生调查时，了解到有27%学生家庭成员积极的参与了P2P等各种平台的投融资，金额不等，甚至有学生父母参与了3M平台的投资，3M网站曾因资金链和监管等原因一度停运后复运，但并未引起学生家长对风险的警惕，甚至带领家庭其他成员共同参与其中。此种家庭环境下成长的学生很容易形成对金融产品片面追求高收益，而无视风险管理的意识。在参与互联网金融投融资过程中，这些学生并未真正的去了解这些金融产品的运作流程，而只会一味的比较哪种金融产品收益率高，就投哪种金融产品。

而另外73%学生父母投资理财意识趋于保守，家庭资产大部分躺在银行存款上，或对投资理财完全没有认识，觉得是空泛的东西，或认为投资理财风险太高，视金融产品为洪水猛兽，一定程度上也造成了学生片面的财商意识。在对这些学生调查交谈中，当问及是否有理财想法时，他们的答案可以归纳为投资理财会造成较大亏损，所以家长持坚决反对的态度；亦或是家中没有理财环境，所以也没有意识去了解投资理财方面的信息。

从学校方面来说，学校对在校大学生的财商教育设计也不够系统和完整，也是造成学生的财商意识薄弱的重要原因。大学教育中各专业分类细致，除了经管类专业教学中会涉及到基础的经济金融知识外，其他专业的学生除非特别感兴趣去旁听，一般很难了解到基础的经济金融类知识。此外，校园内对经济金融类的宣传媒介也缺乏，校园橱窗、广播电台、户外广告牌中很少出现金融投资和风险的教育。?亩?导致大部分学生不了解货币的运动和其增值的原理，不了解金融监管的重要性，不了解金融机构的经营原理，不了解金融产品的运作流程，随时暴露在金融风险中。

三、大学教育中提升在校大学生财商的建议

根据以上分析，课题组基于教学改革的目标，提出了提升在校大学生财商的建议：

（一）学校应拓宽在校大学生财商教育的渠道

1.在大学教育体系中增加普惠财商教育

各学校应该拓宽在校大学生财商教育的渠道，可以在学校开展普惠金融知识教育的讲座、交流会或公益宣传活动等。

在校大学生课余时间丰富，除了开展经济金融方面的全校性公选课外，学校的各种机构团体还可以为学生开展普惠金融知识教育的讲座和交流会，邀请相关金融机构的专家、金融企业工作人员莅临学校，通过实际案例讲解与理论相结合，为学生介绍金融市场基本运作方式和金融市场的创新发展。区域内的兄弟院校也可以通过开展跨校区的金融类公选课，既节约学校教学成本，也可以强化学生中间的交流和影响。

多次的讲座和交流会，不仅可以让学生深化基础的经济金融知识，拓展视野，辨别真伪，提升风险管理意识，提高财商，还可以让学生对社会有更多的认识和接触，避免教育与社会实践脱节。

此外，还可以开展各种形式的投资理财类竞赛活动，例如金融小知识竞赛，辩论赛，“大富翁现金流游戏”等等，通过各种活动提升在校大学生的财商意识，营造端正的金融氛围。

2.校园内创建普惠财商教育的硬件条件

目前，各大学有较多的宣传媒介，学校应该利用各宣传媒介，通过财商教育的硬件建设，创建端正的财商氛围。学校可以利用校园橱窗文化专栏、校园广播电台，校园电视台、户外广告牌等硬件设施，开设普惠财商知识和投资者风险教育专栏，并根据金融市场的发展，实时更新，使学生在畅游校园时，也能感知财商教育的氛围。

（二）加强经管类专业实践教育，以点带面，提升整体学生财商素养

1.加大专业实践开展，丰富专业实践方式

在专业教育尤其经管类专业中，建议深化实践教学，丰富专业实践活动的方式，通过学生之间的相互影响，提升学生整体的财商素养。以四川华新职业学院证券与期货专业为例，在专业核心课程教学中根据人才培养方案，将实践教学串联在整个专业课程体系中。为更好的开展财商教育，系部架设了金融类专业的“金融综合实训平台”，并开辟了“财商教育”专栏，凡在校学生均可随时登录校园网浏览该专栏。在“财商教育”专栏通过多种形式，视频、ppt、文字、新闻链接及财商小游戏等形式开展，既能吸引学生参与，深化学生的金融专业知识，又能提升学生的财商，形成了学生的第二课堂。

2.开展校企合作，深化财商教育

此外还可以通过校企活动的开展，深化财商教育。仍以四川华新职业学院为例，证券与期货专业的人才培养通过和知名金融企业校企合作，?_展了丰富的实践活动，学生从实践活动中受益匪浅。在专业老师的带领下，证券与期货专业学生建立了“金融服务社团”，以社团为基础，邀请校企合作的证券、保险公司的专业人员来为学生组织交流会，让学生了解金融企业的运作及最新的金融产品创新、发展及监管，与未来就业岗位接轨，并为学生讲解适合大学生的金融产品，提升学生的投资理财意识。

金融理财的知识范文第5篇

关键词：农村理财；金融机构；现状；对策；理财服务

当进入二十一世纪新时代，中国经济社会发展已进入了新的历史转型时期，中国经济社会转型时期也是全面建成小康社会阶段，在这个时期，新农村建设摆在了农村全面建成小康的突出地位，“三农”问题显得尤为重要。随着民生等政策的落实实施，农村经济不断发展，农村居民积累了一定的财富，生活水平也不断提高，对如何使收入保值增值成为农村居民最为关注的问题之一。新时期农村理财需求越来越强烈，但目前来看，尽管我国整体金融理财业发展良好，但是长期以来我国农村地区的理财一直被“忽略”，其现阶段还存在一定的缺陷，不利于新农村建设，不利于我国长远发展。我们应该重视农村理财，及时采取相关对策推动农村理财进程。

一、农村地区居民理财的现状及存在的问题

在农村居民收入持续增长的情况下，要促进社会主义新农村建设，必须要发展农村理财，因此我们需要对农村现阶段的理财现状及问题进行分析。

（一）政府部门和有关金融机构对农村理财重视度不够

国家一直在进行社会主义新农村建设，加大了对农村地区的扶持力度，农村居民的收入和生活水平都有了显著提高，但是忽视了对农民理财的引导；金融机构在农村的理财产品推广力度也很强，但是只是简单的宣传，并没有进行深入的农村市场调查及农民回访，使得农村居民也一知半解，信任度不高，谨慎的不进行尝试，新金融机构对农村的业务提供不全面。从《河南日报农村版》得到资料：2007年财政支农资金为3917亿元，到2013年财政支农资金达到1.5万亿元；即使有了大幅度的提高，但对广大农村地区来说仍然力度不够，分摊到农民理财的支持资金也与发展有些不符。

（二）金融机构提供的理财渠道单一，服务门槛过高

根据中国统计局信息显示，2012年全国农村居民人均纯收入为7916.6元，2013年农村居民人均纯收入为8895.9元，2014年农村居民人均纯收入为9892.0元。由此可以看出，农村居民人均纯收入在增速提高，但是目前超过75%的农村居民仍是将收入存入银行，其余的很少会对资金进行理财，有的甚至是“报纸包”，“低消费，高储蓄”的现象普遍，资金闲置；农村地区主要的金融机构几乎只有农村信用社，村镇信用社主要业务也只是储蓄、存取款等业务，不提供理财产品服务，农村居民购买理财产品需要到县城购买，投资渠道较窄。同时，提供理财产品的金融机构服务门槛过高，即理财服务的限额订制的过高，以农业银行理财产品为例：“金钥匙?安心得利”2016年第2120期美元理财产品最低起售金额为8000元，“金钥匙?安心得利”2016年第1168期人民币理财产品（久久长相伴专享）等理财产品为50000元到100000元不等；导致低收入的农村居民无法进行理财，只能选择储蓄。

（三）农村金融借贷市场较为混乱

农村的发展虽然在如火如荼地进行，但是“旧农村”的一些风气还有遗留，比如说高利贷、欠条几分息、非法融资之类的，导致农村正规金融体系萎缩，但非正规金融还处于初级发育阶段。还有农村征信体系的不完善，农民也没有抵押物进行银行贷款，农民不得不通过上述的办法进行资金筹集，长此以往，在各种非法融资的“包围”下，农民对理财产品产生较大的抵触也就很正常，农村理财别说发展，就是被农村居民接受都有很长一段路要走。

（四）农村居民理财知识缺乏，理财意识低

金融理财是一项专业性十分强的工作，从事金融理财的人员必须具有较高的知识水平及相关专业技能，简单的接触并不能深入地了解该行业的操作准则及对人的要求，必须对金融理财的整体行业规范、发展形势及潜在风险有着全局的掌握，才可以胜任这一工作。农村居民知识程度普遍较低，很难理解农村金融的具体政策，对金融理财产品的收益及其可能风险没有专业知识进行衡量，再有农民的思想意识还比较传统，对互联网以及新观念接触不深，所以即使农民手中有了余钱，也会因为信息和知识的不全，不敢进行理财活动。

（五）农民风险承受能力低

农村居民近几年来在国家各种惠农政策的扶持下，生活水平提高，经济收入也有了很大的增长。但是农民主要还是依靠庄稼土地这一经济来源，因此农民收入有较强的周期性和季节性，可是若农民选择理财产品，手中的钱容易出现周转问题，影响农村居民的日常生活，得不偿失；而金融理财本身自带的风险也使农民承受不起。农民的收入特性，使的农民有着后顾之忧；理财的潜在风险，又让农民不敢上前，农村理财的进一步发展存在不少的障碍。

二、新农村理财的可行性对策

（一）国家颁布相关鼓励政策，规范和鼓励互联网金融公司进驻农村促进农村理财发展

“大力发展普惠金融”写进了“十三五”规划之中，推动市场参与者进行金融下乡。在此基础上，要从以下几方面做出努力：一是不断推出相关法律法规，促进互联网金融和以传统银行为主的金融机构的紧密合作，发挥互联网金融成本低、地域限制小、覆盖范围广、金融要求低的优势；以及传统金融机构的地域熟悉以及群众基础，二者互补，打破阻碍新农村金融发展的壁垒。二是提高村镇政府的行政职能，为农村理财创造有利条件，大力引导农民更新投资观念，指导农村居民进行理财投资。三是金融理财机构要积极宣传，让农民对其树立信心，减少对理财的陌生感，也要及时进行市场调查，大力发展农村理财市场。

（二）农村金融机构针对自身的理财产品、理财服务、理财方式进行金融创新

一是针对农民收入和城镇相比较低，理财本金较少的情况，设计出准入门槛较低的金融理财产品，对农村的商业风险品种进行质的补充，满足“低风险、中长期、购买便利”的要求。二是转变发展理念，重视农村理财服务和保险需求；创新理财方式，降低理财产品运行成本，从而降低服务门槛。三是利用互联网等技术，在农村提供网上银行、手机银行等业务，完善农村的支付结算体系，达到互惠便利。

（三）严格监督控制农村金融市场，建立健全的征信体系

对农村金融机构进行严格规范，整顿非法融资，重新改造正规金融体系，加快建立非正规金融，建立良好的市场环境；通过建立农户电子档案，构建信息征集机制和失信惩戒机制，完善农村征信体系；加大农村金融市场的各类金融产品的透明度，拓宽信息渠道，改善信息不平等，维护农民的合法权益，让更多的农村居民了解金融产品，从而进行理财。

（四）大力开展金融知识下乡，培育农村居民理财意识

政府应积极帮助金融机构在农村扎根，组织村民会议进行集体了解；金融机构要承担起自己的一份社会责任，积极对农民开展投资理财知识普及和教育，通过通俗易懂的语言将较强专业性的理财知识简单化，使得农民能更好地接受和明白理财的基本内容；设立一些便民服务点、服务站等服务设施，充分宣传投资理财，为农民提供信息，消除农民对理财产品的模糊认识和对风险的过度担心。金融机构要改变对农村理财的态度和服务，积极与农村居民互动沟通，让居民从心理根本上接受投资理财，这样才能在农村地区进一步发展投资理财。

（五）提高农民应对理财风险的心理素质，政府企业农民三方共同作用

一是政府在原先惠农政策的基础上，继续加大对农民创业就业的政策的扶持力度，面向农民制定自主创业、合作创业、小额创业的补贴优惠政策；针对农村地区的社会基础设施和基础服务进行建设，进一步完善社会保障制度，尽可能地减少农民在养老、医疗、教育等方面的后顾之忧，也可以对农民理财损失时给予一定的帮助，引导和鼓励农民合理合法利用自己手中的资金进行创业投资，从根本上让农民有投资理财的欲望。二是金融机构建立农民个人理财的管理体制，根据农村居民的具体实际情况或是收入的特性规划制定一些适合农民理财需求的理财产品；可针对农民现阶段最关注的养老、医疗、教育等问题，适当地降低有关理财产品的准入门槛，推出专门的相关理财产品；对农村居民中先富起来的一部分，可以提出风险承受能力要求较大的理财产品，以增加农民的财产性收入；三是农民要自身进行努力，克服长期以来的“投资=储蓄=银行”的旧思想，努力学习其他的理财产品知识，如基金、保险、国债等；农民经过系统学习了解相关的理财知识和理财出产品的风险，就可以根据自己的资金进行理财产品的选择，也可以合理有效的进行组合投资，降低投资理财所要承担的风险。

新形势下农村地区居民的投资理财，不是简单的一步两步就会取得很好的效果的；新时代的发展要求国家需要坚持“四个全面”的大政方针，尤其是全面建成小康社会，因此农民问题是最值得关注的问题。为了改变农村居民理财的现状，需要国家、社会、企业、农民多群体共同努力，贯彻落实党和国家的政策，积极发挥社会公众和企业的市场力量，共同推动农村地区理财长远发展。

参考文献：

[1] 周源.互联网金融的普惠特征[J].中国金融.2014（08）

[2] 宫晓林.互联网金融模式及对传统银行业的影响[J].南方金融.2013（05）

[3] 徐春阳，蒋睿，王久铭，江亭吉.互联网金融对于改善新生代农民理财现状的可行性分析[J].全国商情，2016，14：55-57.

[4] 方建章.农村居民个人理财需求及影响因素研究[D].福建农林大学，2013.

[5] 杨小玲.我国农村金融理财产品发展现状探讨――以农村金融机构发行理财产品为例[J].金融教学与研究，2014，06：22-26.

[6] 孙政宇，孙超.浅析当前我国农民的理财观念[J].科技致富向导，2014，33：284.

[7] 张建梅.试析农村信用社个人理财业务存在的问题及相关对策[J].山西农经，2015，03：79+86.

[8] 高飞.理财产品，农民也有大需求[N].农民日报，2015-09-30003.

[9] 陈柳钦.我国农村金融理财问题探讨[J].贵州师范大学学报（社会科学版），2009，01：76-81.

[10] 魏晶晶.农村金融理财问题初探[J].现代营销（下旬刊），2015，07：100-101.