新人如何学习投资理财方面的知识？

2024-05-21 14:09 已围观96次来源：风飞

有哪些网站可以推荐？

好吧，一不小心写了份超级详细的5千字入门指南！希望能帮到更多的小白入门！

现在我们面临的问题，不是没有理财渠道和产品，而是理财渠道和产品实在太多，根本无从下手！

近几年，有多少金融诈骗、P2P暴雷...多少人毕生的财富变得血本无归！

我们急需的是一种经过测试，可靠的、长期盈利的投资策略！

当然了只教理论不教方法的课程都是耍流氓！

如果你已经想要理财，首先恭喜你，意识的觉醒是改变的开始！

接下来我会用几分钟的时间，通过三个部分来手把手教你从小白到高手去做基金投资！

专业的定义：

证券投资基金（以下简称基金）是指通过发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，形成独立财产，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享，风险共担的集合投资方式。

?其实就是：

你现在有一笔钱想要投资，但是你没有时间去研究市场、专业知识储备不够、本金也也不多！这个时候，你就需要去找一个专业的机构委托他们帮你投资，里面有很多和你情况一样的人！

机构里帮助你们操作资金的专业人士就是基金经理，这个机构就是基金公司！所以就是你把钱交给专业人员，让专业人士帮你去投资。

基金和股票还有债券不同，它是一种间接投资，你的钱不是直接去购买产品，而是通过专业人士去操作！

但是专业人士不会听你的，你让他买什么就买什么，投资的时候他们会进行分散投资（投多个股票或者股票、债券结合等），因此风险相对而言就比股票小，同时投资的范围和风险状况都会告诉你！

根据投资对象的不同，市面上主要分为货币基金、债券基金、指数基金、股票基金、混合基金！

货币型基金：主要投资国债、票据、银行存单等短期货币工具，近10年货币基金盈利的概率是99.9%，所以基本是0风险！

债券型基金：主要投资债券（一般是80%以上），20%投资股票、债券等！适合能承受20%以下亏损的人去购买！

指数基金：主要跟踪大盘指数的基金，根据跟踪的指数不同，主流指数有沪深300指数、中证500指数、上证50指数、红利指数等，适合能承受30%以下亏损的人去投资！

股票基金、混合型基金：80%以上资金投资股票是股票基金，没有明确投资偏向的是混合基金。它们两个适合能承受50%以下亏损，承受市场一定波动的人群！

1、不需要投入过多的精力

2、投资门槛低，在支付宝上10元就能开始投资！

3、安全稳定性高

因为基金是以投资组合的方法进行投资，在投资产品上分散了风险！如果加上一些定投策略的话，可以进一步在时间和资金上再次分散风险！

再决定购买基金之前我们一定要制定一个适合自己的基金投资计划。可以通过两个步骤制定自己的基金投资计划：

我们在投资之前可以先给自己制定一个合理止盈点和止损点！

止盈就是说如果基金的收益率达到了你的预期水平，那么就该卖了。止损就是你购买的基金发生了亏损，到了你无法承受的程度，为了避免进一步的亏损，那么你就该卖了。

?划重点：

止盈和止损点，具体该设置多少是因人而异的，因为每个人的风险承受能力不同。一般来说止盈点可以设置为止损点的1.5-2倍左右。

目标一但设好了，就严格的执行，不要贪多，没有只涨不跌的市场！

比如我有一个人学员，在小牛市的时候收益飙升到30%，已经超出了他的预期止盈点，但是不舍得卖出，不想错过太多收益！后来市场回调，收益大幅度缩水…

它反映的一个问题：

如果定投过程中没能及时在适当的时刻止盈，那么前期的投入将会功亏一篑。

我们投资很重要的一点设定好合理的量化目标，带着计划做投资！

虽然说投资基金不需要花费太多的时间和精力，但是面对市场上五花八门的基金，我们还是需要了解各类基金的基本知识。

根据自己的风险偏好来配比，选择能承受市场短期的波动的基金。很多人都会忽略了这一步，觉得做投资嘛就是要高收益，为什么要放弃收益高的产品？

记住：高收益往往伴随着高风险，只看收益率和忽视了风险，往往会造成很严重的后果！

一定要综合考虑自己承受亏损的能力和基金的亏损范围，适合自己的基金，才能获得长久稳定的收益！很喜欢简七的一句话：“用睡得着的方式最投资！”

如果你买了一个基金后，整天提心吊胆，睡不着觉的时候，证明这个基金不适合你！

虽然市场上有好几千只基金，但是并不是无章可循的，我现在来教大家学会正确的投资姿势，3步选出好基金：

在我们决定要购买基金后，摆在我们面前的第一个问题，就是去哪里买？

购买基金有四个渠道，分别是银行、证券公司、基金公司、第三方基金代销平台，我们来简单分析一下这四个渠道的优缺点。

1）银行：通过银行购买基金是最不推荐的，不但产品的数量少而且认购和申购费率一般都是最高的，不会打折，有的甚至比其他渠道贵了10倍！一般买基金的时候收1-1.5%的费用，一万元收100-150元。

?这里顺便给大家普及一下

【认购】和【申购】：
基金首次募集期购买的行为叫做认购，在基金成立后购买基金的行为叫做申购！

一般的情况认购期的购买费率相对来说要比申购期的费率要低一些！

?按基金的类型，申购费率从高到低是：股票、混合、指数、债券、货币

2）证券公司：通过证券公司购买基金的人不多，而且它代销基金的种类比银行还少，申购费率一般不打折，所以我们也不推荐!

3）基金公司：如果你直接去基金公司直接购买或者在具体的基金公司官网直接申购，走的就是基金直销的渠道优点是申购费率比较优惠，一般是四到八折，个别基金更低，但缺点是你只能购买该公司发行的基金，选择的余地也比较少！

所以以上3个渠道都是有那么一点点小小的遗憾，那么还有一个渠道就是第三方的基金的代销平台！

4）第三方：专业的基金第三方代销平台主要有天天基金网、好买基金，还有蚂蚁财富、蛋卷基金等，大家可以优先使用天天基金网，它在信息披露、数据更新分析的功能上都要优于其他网站。

第三方平台不仅产品数量多，比如天天基金网可以购买近4500只基金，而且费率比较低，大部分都是一折！

所以平时大家除了在银行、证券公司或者是基金公司直接购买基金，还可以参考这种第三方的基金代销平台，它们都比较方便，费率的相对比较低一点！

在知道基金在哪里买后，我们先来熟悉一下基金的各个指标：

我用支付宝内的基金进行示范，不代表推荐啊。我们从上到下认识基金各个指标：

1）基金名称+基金代码

基金名称的构成一般是基金公司+基金风格（大盘、中小盘、成长、价值等）+基金特点+投资范围！

基金代码是基金的标识，我们购买的时候可以直接输入代码搜索这只基金！

?比如：举例的基金易方达沪深300ETF联接，基金代码是005875，从名字我们可以获取什么信息呢？

第一，这个基金是易方达基金公司推出的；第二，这个基金是ETF联接基金，是跟踪沪深300指数的的指数基金。

2）基金日涨跌幅

代表基金上一个交易日的涨跌情况；在涨跌幅下面一般会有该基金的类型和风险水平。

比如：举例的基金易方达沪深300ETF联接，上一个交易日（对应的3月22日周五）跌了0.07%，是指数型基金，风险是中高风险。

3）基金的单位净值

指当前的基金总净资产除以基金总份额

计算公式为：基金单位净值=总净资产/基金份额，一般基金成立的时候单位净值是1

4）基金评级

基金评级是评级机构针综合该基金过去几年的业绩、公司状况等表现进行的打分，最高5星。

市场上一般有3年评级和5年评级，所以至少基金是3年以上才能参与评级！

晨星评级目前是公认的比较权威的评级机构，所以评级为晨星5星的话参考价值较大，唯一的缺点是评级没法避免基金业绩暴增的情况！

5）业绩走势和净值估算

业绩走势可以查看该基金在各个时间段的的收益走势图；净值估算其实就是一个基金净值的预测数据，预测今晚公布的基金净值是多少。

它不是真正的基金净值，只是一个在基金公司正式公布净值前给大家的一个参考数据！

6）历史业绩和历史净值

历史业绩可以查看各个时间段该基金在同类型基金中的排名

历史净值可以查看该基金单位净值每个交易日的变化情况

7）最后看产品档案和交易规则

产品档案这里可以查看基金档案、基金经理任职情况、基金公司情况，可以查看基金规模、成立时间等数据；交易规则可以看见买入卖出的规则

8）定投、买入操作

在页面底部可以进行定投/买入的操作，同时可以看见买入的费率

在了解了一只基金的各个指标之后，我们需要知道怎么用这个指标：

1）基金评级

优先有评级，且在同类型的基金中评级最高的基金

2）历史业绩

很多小伙伴喜欢看那些短期业绩好的基金，但是实际上长期稳定的基金业绩更重要，我们应该结合短、中、长期业绩来综合选择

优先选择近5年、近3年、近2年排名在前25%或者前50%的基金

这里给大家分享一个策略，4433法则！

4433策略可以在天天基金官网上自己去设置，也可以在天天基金app上参照现有的：

3）基金经理

毕竟我们的前是要较给基金经理去打理的，所以基金经理对于一只基金收益来说是非常重要的

我们主要从3个方面考察：从业时间至少3年（经历牛熊）、稳定性（长时间管理一只基金更好，经常变动收益没有保障）、任职回报越高越好

4）基金公司

每个基金公司背后都有一个庞大的研究团队，选择规模较大、成立时间长的公司，优先考虑排名前10的基金公司

因为大公司的投研能力更强，基金公司排名可在天天基金官网上查询

前10基金公司：天弘基金、易方达基金、建信、工银瑞信、南方、博时等

（基金公司排名查看：http://fund.eastmoney.com/company/default.html）

我们来回顾下三个购买基金的步骤：

（一）确认购买平台

（二）认识基金指标

（三）遵守选基法则

市场上有好几千只基金，按照上述步骤筛选，我们可以选到一只不错的基金哦！

学习学习就是要边学边习，实践才能出真知！

知道得再多，不如做一次小尝试！

期待大家尽早开始自己的养基之旅！

如果你看到了这里，觉得还不错的话，可以点个赞或者在评论区说说你的想法！

如果你也想有一份理财收入，获得年化15%以上收益率，但不知道从哪开始，私信我或者知乎关注我 @一颗糖Demi 手把手带你开始！

作为理财咨询师，我见过很多新人是怎么从零到一，一步一步成长起来的，所以给一条成长路径。文末还有惊喜福利。

对于理财方面的学习，我相信：知识就是对金钱最好的保险。

说到理财，可能很多人会觉得很难，需要学很多数据，图表之类的。所以不想学，想直接找一些理财咨询师，理财顾问帮忙出计策。但是，最后执行和负责的还是自己。如果遇到一些没什么受托人意识的理财顾问，他们往往会从自己的利益考虑，而不是你的利益。

比如保险顾问为了获得高佣金，可能会竭力向你推荐某一保险产品，但这可能并不是你需要的。或者某理财顾问，直接向你推荐对应的基金，这种基金可能需要很高的管理费。你对基金的理解很浅，看不出有什么问题，但长期持有高管理费的基金，会把你收入的一半以上贡献给基金公司。

所以找理财顾问直接帮忙出理财规划不是一个好的选择，而知识才是对资金最好的保险。

下面，我将从：

1.应该用什么样的态度学习理财？

2.理财方面的知识都有哪些？

3.新人应该如何学习理财方面的知识？

三个方面，说明新人应该如何学习投资理财方面的知识。

有一些同学说，我是一个完全的投资小白，没什么基础，也没什么资金怎么办？

我的回答是这样的：

不管在任何方面——投资、创业、工作、生活，我觉得最重要的一个品质之一，就是把自身看起来是劣势的地方，转化成某种优势。

比如你如果是个没有任何经验和基础的小白投资者，那么你至少会有这么两个优势：

你的观念还没有被很多错误的东西污染，所以有机会从头来建立正知正见；

本金不多意味着你的风险不大。即使你犯了最严重的错误，亏损的绝对额度也没有那么大，你总能通过之后的努力把钱赚回来。而当你以后操控更多资金的时候，你就会少交很多学费。

所以，从现在开始学习投资，让自己犯一些错误，累积一些经验和教训，是件再好不过的事。不要期待不经过学习，自己投资能不亏钱，你应该期待的是少亏钱。

对于投资小白，我想大家应该有的一个学习态度是：

第一、承认在投资上的无知；

第二、系统地学习对应投资品的投资策略，比如股票投资就学习价值投资的财报、护城河、股票估值等；

第三、再进行有目的的试错，实战，而不要盲目测试。否则，你很难摸索出行之有效的投资策略。

第四、经常做阶段性复盘。对于自己的每一个投资决策，都要非常慎重。经常总结才能在实战中积累投资经验。

理财是一个非常广的概念，包含了很多内容。如果不想从事金融行业，只是想通过理财，实现钱生钱，完全没有必要去系统地学大学金融专业的课程。只要知道一些理财的基础概念就可以了。

第一部分：财商基础知识。这部分主要了解一些比较重要，又常见的理财概念，比如区分资产和负债、树立正确的金钱观、了解怎么实现财务自由、了解一些好的投资品、了解个人财务报表等等。

如果做到以上这些，但一直不知道怎么行动，说明你还一直处于入门阶段。

第二部分：理财投资实战。学习理财的目的，最终肯定是要落地的。如果你看了一堆书，但却不知道怎么做，那你看的书应该都是入门级别的，或者不是一个系统的投资体系。

最主要的是要掌握一些好的投资品的投资策略。比如股票的价值投资、指数基金定投核心方法论、可转债保本高收益投资策略等等。

学完这些投资策略之后，还要自己用实际的金钱去进行投资实战。因为学到的，和自己真正做到的，往往差别很大。这时候就要经常总结原因，克服人性的弱点了。

新人学习的途径无非就三种：

第一种、跟书本学；

优点是：价格便宜，随时随地都可以学。

缺点是：耗时较长，实战性较弱，特别是对于现在的一些互联网投资工具的使用，实战分析方面较难实现。

比如我的这位来访者，他说自己看了很多入门理财书，以为自己懂了，其实不懂。主要问题在于实战上，有一些书籍还是自相矛盾的，所以看的人会比较懵。

想通过书本学习，我自己整理了很多学习资料。一开始我也是看了这里的书，但是在实践方面，真的是差强人意。感觉懂了，但就是不知道怎么做。

或许这就是看书的缺点。但看书是必要的，等到你入门之后，看书能让你的投资生涯走的更平坦。随着你的投资经历和看的书越来越多，你的投研能力也会随着提升。

但在实战上，可能书本不是一个好的选择。

第二种、跟课程学；

课程有很多，关键是要选对路子。

如果你一开始选择了技术分析买股票，想着投机、超短线赚钱，可能你就会走很多弯路。前期花了很多时间看盘，盯盘，把自己弄地很累，也不一定能挣到钱。

接着就是放弃了。能说这样的话，肯定是有学员已经证明过这条路子走不通了。

那正确的学习路径是怎样的呢？

对于我的学员，如果是刚入门的，我的建议都是先进行基金定投。因为基金定投，只要按照我说的做，100%能挣钱，获得10%以上的年化收益就是小菜一碟，大部分能获得15%左右的年化收益率。

投资，只有挣到钱，才会激励大家继续深入学习其他投资品种。否则，几年都不挣钱，很快你就对投资充满恶意了，最后就会放弃投资理财，就无法钱生钱了。

关于系统学习基金投资的课程，我就不给自己打广告了，有兴趣可以私聊我“基金投资”。

关于学习课程方面，我也收集了很多课程，都是一些名校的经济金融学课程，对投资理财肯定是有帮助的。

第三种、跟人学；

如果是网络课，最大的弊端就是有很多问题，特别是刚入门的时候，连怎么买股票、基金都不会。这时候，能有一个老师之类的角色，会让你少走很多弯路。

所以，我建议的学习形式是：

前期：课程+跟人学。如果出课程的老师能随时给你答疑，你可以避开很多坑，入门和实战的时间也会大大减少。获得同样的投资经验，你需要交给股市的学费会大大减少，甚至变成零。

后期：跟书本学。老师的知识也是有局限的，这时候你应该已经入门了。再看书的时候，不会一脸懵逼。可以通过其他的投资大师的书籍，吸取他们的经验，逐渐形成自己的投资体系。

一个致力于让每个理财人实现年化收益率15%+的理财师；

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投资领域
1.货币基金-年化5个点左右余额宝类似的产品
2.互联网P2P理财-年化8个点左右轻微风险
3.股票投资-日浮动动资金10%以内
4.杠杆交易贵金属原油-高风险、高收益、高手续费翻倍和水漂
这个时候我们要选择自己想要的投资领域
投资比例

一般家庭资产比例分四大块

1.短期生活费支出约占用10%

2.保险安全类的支出约占用20%

3.高收益投资占比约为30%

4.保本稳健投资占比约为40%

投资方法

上面已经简单说到投资领域和资产分配问题来看看方法

1.保健型投资就是一般的银行存款或者主流的货币基金

2.高收益的投资就是股票和杠杆交易需要投入时间精力比较多

3.如果想要省事的话可以投资一些高收益基金-让专业的人来帮你投资

投资注意事项

1.注意自己资金把控不要影响正常生活

2.注意投资要跟家人多沟通很重要

3.注意预防骗子没人会零成本去帮你除了亲人

简单来给大家做一个关于理财知识的推荐。

本次推荐的学习资料会包括网站类、书籍、课程。

在开始分享之前还是按照管理分享一下我之前的部分理财成绩，好让大家可以更认真的阅读这篇文章。

记得给我点个赞再走哦~~~

好，正式开始今天的分享。

1、晨星网--照亮投资人生国际权威基金评级机构

全球非常著名的基金评级机构，这个是它的官网，上面关于基金的信息非常全面；

2、天天基金网(1234567.com.cn)

东方财富旗下的基金网站，可以查看基金信息，也可以直接在这个平台上面购买，手机端也有App。

1、集思录（jisilu.cn）

著名的可转债投资网站，上面有着丰富的可转债数据查询。

2、宁稳网（www.ninwin.cn）

以前叫富投网，现在转到宁稳了，也是著名的可转债投资网站，上面有很多大神会分享可转债投资的方法。

1、雪球 - 聪明的投资者都在这里

综合金融投资论坛，A股、美股、港股、基金、期货等都有涉及。用户鱼龙混杂，有大量隐藏的民间大神在上面发帖，多逛逛看看能学到不少东西。

2、理杏仁-用数据认知世界

大神开发的股票数据查看网站，如果需要查看相关股票、指数的PE\PB等数据就可以去这个网站看。

还有非常良心的按小时收费的制度，这么良心的站长如何让我不爱。

码字不易，点个赞再走吧~~~

基金投资文章推荐阅读：

如果你想要找一些投资理财的书籍阅读，可以看这篇文章，里面推荐了10本过去对我影响非常大的理财类书籍，相信也一定可以帮到你。

威哥：投资理财是怎么赚钱的？2021年必读的10本投资理财书籍

如果你想要学习指数基金定投方法，可以看看这篇文章，专门为小白写的，到现在已经获得4000多赞，10000多收藏了！

威哥：基金怎么玩才能赚钱？2021年最新指数基金投资指南

如果你想要了解主动型基金如何选择，那么可以看看这篇文章，里面非常详细的讲解了如何选择主动型基金，以及为什么A股市场主动型基金可以获得超额收益。
目前这篇文章以及获得1000多赞，5000多收藏。

威哥：主动型基金和被动型基金的区别，2021年主动型基金选购指南

如果你想要学习可转债投资方法，可以看这篇，一文帮你了解什么是可转债，以及如何进行可转债投资。

威哥：可转债打新如何操作？什么是可转债打新？2021年保姆级可转债投资指南

如果你已经买了很多基金，但是不知道基金止盈的方法，那么可以看看这篇文章，里面非常详细的讲解了多种基金止盈策略。

威哥：基金止盈是什么意思？基金如何止盈？2021年最新基金止盈策略分享

1、《小狗钱钱》

财商入门书籍，故事是个童话适合孩子看，也适合成人看。

从另一个角度讲述了金钱与人的关系。

2、《财务自由之路》

和《小狗钱钱》同一个作者写的，这本书在内容上面更加直白，从梦想、目标、价值观等多个方面来告诉我们如何赚钱以及为什么要赚钱。

1、《投资最重要的事情》

华尔街大佬霍华德·马克斯写的投资备忘录，内容是他几十年投资经验的汇总，了解大佬对投资的看法，弥补自己的认知缺陷。

2、《价值投资》

这本书讲述了在美国最被追捧的投资方法——“价值投资”。

书中系统的阐述了传统投资理论和它发展出来的新理论，讲解诸多大师的投资案例，阅读这本书可以知道我们投资时的决策。

1、《解读基金》

基金大神LaoK写的投资书籍，教我们如何购买基金，是非常好的基金入门读物。

2、《指数基金投资指南》

指数基金入门独物，科普了什么是指数基金，也教我们如何购买指数基金。

加油吧，学习的路程虽然很长，但是路途中的风景也很美。

好了关于投资理财学习资料的推荐就到这里了。

码字不易，如果喜欢记得给我一个赞，你的鼓励是我最大的动力。

主业努力多赚钱、践行预算少浪费、不被短期波动干扰坚持投资才是一切的根源。

我们要讨论的自然是最适合普通上班族的投资理财策略，在介绍具体的方法之前，我们有必要先系统了解一下都有什么产品可以投资。就投资标的的资产属性来讲，投资产品大体可以分为四大类：

? 债券。

? 股票。

? 抗通货膨胀资产。

? 现金。

这里的四个分类是比较广义的，大家不要被名字限制了思维。我逐一给大家解释。

债券，最大的特点就是约定利息、约定期限，到期还本付息。我们平时借贷的欠条、投资的国债、传统的银行固定收益理财产品都属于债券这个范畴。

股票，一提起股票大家第一个想到的往往是炒股，其实炒股只是投资股票的一种方式。另一种参与股票投资的方式则是基金，相当于把钱交给基金管理人来打理。股票的特点是波动大、不保本、不保收益，但是股票的长期预期回报是所有资产类别中最高的。大部分投资者认为的「高风险」是可以通过投资策略在一定程度上规避的，如何投资股票基金是投资部分讨论的重点。

抗通货膨胀资产包括房地产、抗通货膨胀债券和各种大宗商品，比如原油等工业原料。避险资产——黄金也可以被划分到这个范畴中。

现金，从投资角度理解的现金包括货币市场基金和超短债等流动性很强的资产，最大特点是虽然回报率低，但是极稳健，随用随取。

上述四大类主要是对资产类别的分类，但是对于日常投资来说，我们很少直接交易这些投资产品，我也不建议大家直接去买卖股票、债券或黄金，而是推荐另外两类工具——定期理财产品和基金。

这里所说的定期理财产品是指那些明确约定收益率的投资产品，比如银行 1 年期或者多年期理财产品，年化收益率 5% 左右，到期以后收钱、收利息。这类理财产品的可操作空间并不大，只要选择可靠的渠道，然后根据需求选择期限和收益率就可以了。

基金，相比于理财产品，并没有事先约定的收益率，也没有提供保本保息的条款，同样没有约定期限。投资者对基金的普遍印象就是「高风险、高回报」，其实就像我们在前面股票部分说的，基金的「高风险」也是可以通过投资策略来规避的。

基金是我们投资的主要工具，前面所说的四大类资产——债券、股票、抗通货膨胀资产、现金——都可以通过基金来投资。因此可以把基金划分为：

? 货币基金，全称货币市场基金，投资现金，比如余额宝这类「宝宝类」产品。收益率最低，一般在 2%~3%，但是波动也最低，基本不存在亏钱的可能性。

? 债券基金，投资债券。收益略高于货币基金，预期年化收益率为 6% 左右，短时间内存在亏损的可能性，但是持有半年以上基本不会亏钱。

? 股票基金，投资股票，预期收益最高，预期年化收益率可以达到 10%，但是波动风险也很大，需要投资者对市场有一定的了解和把握。有亏损的风险，但是可以用一定的策略规避。

? 其他基金，比如投资原油、黄金，也有投资房产的房地产信托基金（REITs）。

这里还要专门解释一下大家热议的指数基金，指数基金只是基金的一种新形式，本身并不代表投资种类，指数基金一样可以是货币基金、债券基金、股票基金或者其他基金。相比于普通基金，指数基金最大的特点是减轻了基金管理人的工作量，大幅度缩减了基金的管理成本，而这些省下的管理成本就变成投资者口袋里的收益。正是因为这样的特性，指数基金近来越来越受欢迎。

考虑到篇幅的问题，本专栏不对基金的定义做过多的介绍，而是侧重投资的方法和策略。想要深入研究的读者推荐阅读《解读基金》和《指数基金投资指南》这两本书。

这一节我将带你建立一个完整的投资体系，投资其实很简单，只要按照一个既定的策略往下走，最后基本会得到一个满意的结果。我把自己关于投资体系的思考浓缩成四个可以按部就班操作的步骤，分别是：

? 规划紧急备用金。

? 规划必要的保险。

? 安置 3 年内要用的钱（稳健投资）。

? 建立长期投资组合。

这几笔钱，紧急备用金、稳健投资和长期投资的资金建议分别安排到不同的账户，进行物理隔离，以做到相互独立，这对于后期的维护和回顾很有帮助。尤其强调，紧急备用金不要存放在平时使用的银行卡中，也不要放在余额宝中，因为太容易被意外消费掉了。建议准备一个专门账户的货币基金来存放自己的紧急备用金。

除此以外，还有一个第 0 步，大家往往认为自己已经清楚了这个问题，但是真正搞清楚的人还真不多——自己到底有多少钱？有时间的话，建议花点儿心思好好盘点一下，如果能顺便记账就更好了。

理财的第一步，规划紧急备用金。

切记先规划紧急备用金再考虑投资，投资最忌讳的就是突然撤资。试想你买的中国茅台的股票正涨着呢，但这个时候急需用钱必须卖掉你得多闹心。

人这一辈子难免会遇到意外情况，往小了说，就算是突然遇到打折促销，还得有点儿储备资金来「剁手」呢。

紧急备用金的金额一般建议为家庭 6 个月的正常开支及以上。也就是说，即使突然失去全部收入来源，至少能够维持当前生活水平 6 个月及以上。这样已经可以应付大多数的意外状况了。

对这部分资金的规划就一个要求——安全，收益率不作为优先标准，我个人建议是投入一个专门账户的货币基金，和其他资产进行物理隔离，以防自己一不小心就挪用了。从这个角度看，支付宝的余额宝并不是一个安置紧急备用金的好去处。

保险很必要，但是度同样很重要。保险就相当于战场上士兵的护甲，没有护甲会死得很快。但是护甲穿得太多，人就失去了灵活性，反倒增加了被敌人消灭的可能性。

关于购买保险的几项原则，后面章节会介绍。

扣除了紧急备用金和保费开支，在开始投资以前，我们还要把 3 年内要用到的钱划出来，单独安置。比如计划买车、买房、装修、结婚的费用，这部分钱不宜用作长期投资。

建议为不同目的安排不同的账户以做区分，方便管理和追踪。这部分资金最合适的去处是定期理财产品或者债券基金。除非用钱的期限非常固定而且比较短，否则我还是更喜欢第二种方法——债券基金，因为收益更高，代价则是有一定波动性，适合稍长一点儿的持有时间，建议持有半年以上。

严格来说，这部分才是我们真正用来投资的钱。前面三个步骤——紧急备用金、保险和 3 年内要用的钱，一次性准备妥当，以后就可以完全放手，一劳永逸。但是长期投资这部分就要稍微费点儿心思了，建立和维护长期投资组合将占据未来理财的大部分时间，我们也会用很大的篇幅讨论这个问题。相比于紧急备用金和稳健投资这些确定要用掉的钱，长期组合的最高目标是「永远用不完」，也就是财务自由的状态。