常见的理财小知识有哪些？

1）在对理财渠道、投资渠道还不熟悉的情况下，建议先以保守投资为主，现在微信和支付宝的蚂蚁财富都可以理财，登陆进去后选择固定收益类的定期理财或者货币基金，这类理财的风险较低，最开始先不要尝试权益类基金和股票等较高风险的投资。

2）可以尝试基金定投，定投是较适合小白的收益稳健、风险又相对较低的投资方式，通过每月定投也可以强制储蓄，可以在支付宝的蚂蚁财富进行定投，或者也可以联系所长，可以给你提供定投方案，包括选择定投标的，提供策略，什么时候卖出止盈等等。

3）对于信用卡，每月及时还款，以免留下不好的信用记录。

4）记账。如果您对于金钱不善于管理，可尝试记账，通过记账合理安排每月的支出。

5）配合投资渠道的学习，在进行每一种投资前，都要了解清楚渠道的风险。可多关注理财类的公众号或者参加理财课程，如“财管评测师”每天都会发表理财原创文章，都是浅显易懂的。

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一只理财规划师

安全依旧第一

许多刚刚接触互联网理财行业的人，一看到某某平台的高收益便垂涎欲滴、欲罢不能，大家注意追求高收益的前提是先保本。

学习金融知识

多多关注金融行业的知识，多多学习理财技巧，是初涉金融领域必须要做的事情。如果对网贷平台不了解，可以通过各种渠道深入了解其背景信息。

精挑细选平台

准备投资前，不妨先对互联网理财平台进行初步的筛选，再做进一步的精选，挑选出比较安全、收益好且有保障的互联网理财平台，最好精选一个平台（篮子），然后集中精力，全力看护好这个篮子 。

收益适中为佳

互联网理财收益并不是最高才是最好的，倘若平台年化率过高，那么，你就该多打几个问号了。当然，年化率也不宜太低，如果平台年化率太低，也是不宜进行投资的。

参考网站情况

用户体验度的好坏，网站设计是否美观，这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善，功能设计是否人性化，公司管理是否规范化，这些信息也可以作为判断网贷平台好坏与否的指标。

缓步慢行试水

投资互联网理财的理念养成，以及方法构建，短期内是很难形成的，需要投资者通过不断的实践，并与理论学习相结合，然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。

判断是否专业

目前，互联网理财平台会对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核，通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。

关注平台动态

如果你已经选定了目标互联网理财平台，那么平常应该多多关注平台的新闻动态，同时可以在搜索引擎、门户网站等多个渠道中搜集与平台相关的信息，若查询到有负面信息，就不应选择投资了。

了解平台借款

从某种意义上说，网贷平台如能做到每笔借款都是小额的、分散的，那么就能在一定程度上防止因某一个借款人的逾期、坏账而导致资金链的断裂。

实地考察更多

对于投资新人而言，可以找几个同城又有互联网理财考察经验的伙伴到公司进行实地考察，这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。

我用10年的投资实战经验，为你分享15条理财小知识，看完这篇回答，不管你是朝九晚五的上班族，公务员，宝妈，还是在外打拼的生意人，创业者，我都有信心改变你的理财观。

我只有一个要求，就是收藏之前点个赞。

1 投资之前，先做个生意人

投资成功不在于盯着收益率，而在于现金流，你以为巴菲特靠年化21%收益率成为首富，实际他首先是生意人，巴菲特的保险公司源源不断地提供了现金流，保证了充足的弹药。

很简单一个道理，生意人深谙现金流的重要性：

有现金流，可以随时狩猎市场中的机会，错过了不怕，因为子弹足够；

没有现金流，看对多少机会，你都没有筹码，多少人，败给了现金流。

记住，无论生意还是投资，现金流都是关键。

2 理财是打理财富，而不是打理钱

钱不等于财富，但财富包括钱，理财是打理财富，而不只是打理钱。

你的身体，经验，技能，知识，眼界，爱情，亲情，友情都是财富。

在我以前在银行服务的客户当中，有很多为了钱而抛妻弃子的案例，是被钱拖垮了其他财富。

记住，越盯着钱，离财富越远。

3 不要等到有钱才理财

理财就像开车，先要找到没人的场地练习打方向盘，再慢慢上路，再上高速，越开越熟练，上来开车就直接上高速的，只会车毁人亡。

很多人经常抱怨没钱理财，就算立刻给你100万，1000万，你也依然不会理财，甚至会毁了你，别扯请专人理财了，很多风险你不懂行，压根把控不了。

记住，理财要趁早，才会越来越熟练。

4 会理财的人，人生完满

注意了，是完满，不是完美。

不是大富大贵，而是家有余粮，人生妥理。

家有余粮：有钱有闲，有房有车，重理性物质。

人生妥理：有家有儿，有亲有朋，重感性精神。

理财这个词看起来有点空泛，很多人不知道会理财与否的区别，不是越有钱越会理财，理财是有限的资源发挥最大的价值，例如，同样100万，会理财的人已经有车有房有学位有资产，不会理财的人， 依朝九晚五和月光。

对比下，你身边的，尽管不是大富大贵，却能够有钱有闲，把生活打理得很妥当，就是会理财的人。

记住，理财表面是打理财富，实际是在打理人生。

5 投资的卧龙与凤雏，就是进攻与防守

宏观上，进攻是投资，防守是现金流。

微观上，进攻是收益，防守是风险。

只重视进攻，市场一旦下跌，就是万丈深渊

只重视防守，市场一旦上涨，享受不了功成名就。

以前我只热衷区块链资产，期货等高风险投资工具，只进攻，忽视防守，导致市场波动亏了7位数，血淋淋的教训。

记住，卧龙与凤雏，两者皆得，才能得天下。

6 买资产，而不是负债

什么是资产和负债？

买它，钱回不来，就是负债。

买它，钱带更多朋友回来，就是资产。

现在你可以想想李佳琦喊的买它，

到底你买的是资产还负债。

记住，花钱之前，想清楚是资产还是负债。

7 想自由，就要有被动收入

单一工资收入，即使月入5万，10万，风险也极高，多少中年人败给了房贷车贷；

被动收入，月入2万，过得比单一工资收入5万轻松。

为什么？

解放了时间，你可以去创造更大价值。

记住，想自由，就要打造被动收入。

8 撬动财富，要善用杠杆

普通人想要撬动大钱，看准标的之后，要懂得利用良性杠杆，例如：某些城市的房贷。

杠杆能够撬动钱，撬动资源，撬动财富，想想传统写作和网络自媒体最大区别是什么，

都利用了时间杠杆，一份投入，N份产出，

而自媒体还利用了互联网杠杆，传播速度远大于传统写书的出版社渠道。

记住，撬动财富，要善用杠杆。

9 月有阴晴圆缺，市有兴盛枯衰

你为什么一买就跌，一卖就涨？

背后的原因，其实就是过分注意短期波动，忽视长周期，投资要根据周期来买卖，而不是根据涨跌来买卖。

大学时期投资了新能源汽车股票比亚迪，股价从15元涨到60元，中间任凭股价波动，岿然不动，就是这个逻辑。

记住，别天天盯市，别天天操作。

10 投资如果感觉很爽，钱可能就回不来了

花钱消费，钱出去就回不来了，但是换来了开心和快乐；

花钱投资，钱出去，带回来更多的钱，可过程是痛苦的，因为要调研要分析。

如果你花钱投资却感觉很爽，就要小心了，因为钱很可能就回不来了。

例如，我们七线小镇的大妈，高高兴兴地地投资朋友介绍的原始股，开开心心地掏钱给别人，谁知被妥妥隔了韭菜，原想着发大财留给孩子买房，没想到把辛苦积累的血汗钱亏光，

想想你身边有没有这样的人？

记住，花钱的时候很开心，钱可能就迷路回不来了。

11 基金：指数基金并不是万金油

我看了这个问题，排名前面的一大堆打指数基金广告的，高喊口号：靠定投就能够财务自由，

动不动就搬巴菲特投资指数基金的故事，”复利““神器”，无视中美国情差异，很多小白趋之若鹜。

其实，定投指数基金要想成功，有三个要诀：

1 会选指数

2 会操作定投

3 有现金流

往往大V只教你前两点，到头你还是亏损，而大V却赚得盆满钵满，为什么？

因为你就是大V的现金流。

记住，指数基金别乱投。

12 股票：不花心思想赚钱，犹如白日做梦

有些人很懒，总喜欢听一些“内幕”“小道消息”，喜欢加入各种荐股群，然后被群里的“大师”和小庄家联合收割，如果你身边有亲戚朋友加入各种荐股群，请尽早规劝。

记住，没有人能预测市场，别轻信他人。

13 期货：小白坚决不碰，不乱加杠杆

期货是赌徒的催化剂，杠杆是贪婪的放大器。

期货的杠杆属性，再加上场内外的配资渠道，无疑是赌徒的乐园，输赢尽在一念之间。

记住，杠杆+期货，无疑自杀。

14 区块链：可能是少数倍增的投资工具

人类整个发展趋势往线上迁移，现有的有型实物，资产，无形的知识，人气，都将往数字世界迁移，变成一串串代码。不信你看资本布局，政策风向，和身边人的习惯。

记住，任何时候不要和趋势作对。

15 可转债：低风险高回报，适合投资新手。

一个原则：反脆弱性

什么意思？

下跌，不会跌太多，有风险承托，

但上涨，就涨的多。

记住，风险最低的投资方式，要符合反脆弱性。

总结

如果把理财比作驾驶汽车，那么：

• 理财的道，就是懂得理财是为了生活，犹如知道汽车只是到达你理想目标的其中一个交通工具，并不是唯一；
• 理财的法，就是懂得周期，仓位，犹如交通规则，知道红灯停绿灯要走，礼让行人；
• 理财的术，就是懂得各种投资工具，犹如开车会打方向盘，会踩刹车，离合器；

好啦，分享完15条理财小知识，如果你觉得对你有帮助，就希望点赞+收藏一下拉

欢迎转发给身边喜欢理财的朋友，可能可以让他们少走十年弯路。

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最基础的，先从了解理财产品的规划和运作方式开始。理财是一个动态打造财富的过程，投资者买的是专业化的投资服务。只有产品设计、资金募集、投资管理和赎回结算四个环节密切配合，才能给投资者带来最大价值。

「投资有风险，理财需谨慎。」

首先，我们来聊聊，买理财，买的是什么？ 在很多人心里，买理财就是很单纯地买了只产品。但其实理财更是一个动态的打理财富的过程，投资者买它，买的是专业化的投资管理服务。

资管新规以前，理财似乎是一件特别容易的事。投资者只要看看年化收益是否达到预期，封闭期时间长短是否合适，以及起购金额等这些理财产品要素，基本就已经决定了是否进行购买。很少有投资者会去思考我的钱都投向了哪？买了什么资产？收益来源是什么？金融机构怎么让我的钱生钱？

但在资管新规打破刚性兑付后，理财产品变成了净值型新产品，不保本不再有预期收益，理财业绩表现随市场的波动而波动，并且跟该产品底层资产的投向有很大的关系。这个时候，对于投资者来说，了解理财资金的运作就显得非常重要。

以银行系理财子公司为例。我们首先要明白的是，银行理财产品的一端联接着投资者的资金，一端连接着所投资产，从资金到资产， 理财资金的投资运作过程就如同工厂的运转一样：一切从投资者的需求出发，一环扣一坏，团队协作，高效分工，设计、制造出符合不同要求的理财产品，从而给投资者带来最大价值。

进入到这个运作工厂细细看，我们可以看到理财资金的运作分成四大步骤：产品设计、资金募集、投资管理、赎回结算。这个过程分别由不同部门参与其中，其中零售金融部、公司金融部负责理财产品的资金募集，资产管理部负责理财资金的产品设计和投资管理，托管部门和会计核算部门负责产品后续的托管和清算事宜。除了这四个步骤外，信息披露和集中登记会贯穿产品的整个运作过程。

享受到什么样的服务，理财产品最终是否赚到钱，都取决于上面以上部门的密切配合，缺一不可。

Step1：产品设计阶段

我们先来看看第一个环节，产品设计。这一步，相当于产品方案的形成阶段，资管新规以前由银行资产管理部主导，资管新规以后由银行理财子公司主导。

正如一个汽车制造厂商，首先需要通过客户需求调研，明确生产哪几种类型汽车，准备卖给哪些客群，从而决定不同汽车在车身材质、性能、优势等方面的配置方案。

理财产品的设计也是一样，需要一开始就给它们贴上标签。比如，理财产品的募集方式是公募还是私募；运作方式是封闭式还是开放式； 产品能不能投其它资管产品；底层资产多少比例可投非标准化债权资产；风险等级是多少；投资类型是固定收益类、权益类还是混合类亦或是衍生品类。固定收益类净值波动相对较小，权益和衍生品类波动 大，混合类较小。这些要素在产品设计时就要想好。各大要素不同的配置标准，排列组合后会组装成不同的产品样式， 使得它们在资金募集和投资管理上存在很大差别。

Step2：资金的募集阶段

产品设计完成后，只有经过相关监管部门的备案登记，才可以向投资者募集资金。这一环节，需要银行零售金融部和公司金融部等市场业务部门来配合。

接下来，便是理财产品的正式募集了，由受过专业培训的理财经理向不同客户介绍跟自己需求相匹配理财产品。

比如说，如果你只有 1 万块的资金，那么理财经理可能会给你推荐，销售起点比较低的公募理财。

如果你想购买私募产品，理财经理会对你的相关条件进行认定，比如是否有 2 年以上的投资经历？家庭金融净资产是否不低于 300 万？或者家庭金融资产是否不低于 500 万？或者近 3 年你的年收入是否不低于 40 万？

当然除了这些以外，最重要的一点是，客户需要符合风险匹配原则。比如经过风险测评，你是平衡型投资者，风险评级对应的是 R3，那你只能买 R3、R2 和 R1 级的产品。数字越大，标明风险承受能力越强。

理财产品的相关销售规定非常详尽，这些都是出于对投资者的保护，防止客户购买了不符合自身风险承受能力的产品，从而遭受损失。

Step3：投资管理阶段

理财产品募集成立后，就进入投资管理期。跟汽车的制造一样，不同部位的制造标准定好了，具体过程中怎么配置详细的参数，这就得看工程师的操控水平了。对于银行理财而言，真正考验投资经理的时刻到来了。

这一环节，投资经理会通过专业的投研分析，按照产品的设计方案，将理财资金投向优质的资产，力争为投资者获取较好的回报和投资体验。

银行理财产品主要投向债券、存款、货币工具、公募基金、商品、衍生品和非标准债权资产等。如果投资非标准化债权资产，银行会做好严格的风险控制：比如按照贷款要求，投资前对这些资产进行尽职调查、风险审查，投资后做好风险管理，控制投资规模。

这里不得不提的是，在投资安排上，银行理财会「向下穿透」， 识别理财产品的底层资产。比如，银行会对每只理财产品单独管理、 单独建账和单独核算。单独管理很容易理解，指对每只理财产品的资金进行独立的投资管理，不和其它资金混搅在一起。单独建账，是指为每只理财产品建立专门的投资明细账，该理财产品的资金都投向什么资产，清晰明确。单独核算，是指对每只理财产品单独进行会计 记账，每只理财产品都有独立的资产负债表、利润表、估值表等。

这种管理方式，使得理财资金和投资标的间「严格对应」。也意味着，投资者的盈亏完全是由理财产品所投资产的收益情况而定。

Step4：赎回结算阶段

理财产品投资运作了一段时间，如果投资者中途想要赎回，银行的托管服务部、会计核算部会做好收益核算、赎回对账和资金划转。赎回的资金，会通过原账户路径返回到你的银行账户中，资金安全是有保障的。

除了以上四个主要环节外，在理财资金的投资运作中，信息披露和集中登记会贯穿始终。

发行前，银行理财产品会在全国银行业理财信息登记系统内登记， 获得一个登记编码。所以，理财产品是不是真的，投资者到「银行业理财登记托管中心」的官网上一查便知。另外，在理财产品募集和存续期间，银行也会做好持续登记。

理财产品持有过程中，银行会做好信息披露。如果你买的是开放式公募理财，银行会在每个开放日结束后 2 个 工作日内，披露产品在开放日的净值情况；如果你买的是封闭式公募理财，银行至少会每周披露一次产品净值情况；如果你买的是私募理财，银行至少每季度会披露一次净值情况，具体披露方式、频率会在销售文件中约定好。

以上就是理财资金的运作全过程啦。每一个环节，都有银行风险管理部把关，就如工厂的质量控制部一样，哪一步都少不了它，这样生产出来的产品让人更放心。

最后我们做个简单的回顾: 1、银行理财不再保本保收益，闭着眼买理财的时代结束了； 2、不符合理财产品的销售规定，你是没法买理财产品的； 3、理财资金和最终的底层资产是严格对应的，它们的表现决定理财收益。

理财产品简单来说，可以分为两类：定期型和浮动型。

市面上理财产品多如牛毛，选起来总是一脸蒙。

现在我们就来聊一聊：

怎么看懂一款理财产品？

一、啥是理财产品

话说我们存钱一般是这样的：存进银行卡，坐等收利息。

但是龟哥嫌利息太少，不符合自己高贵的气质，于是琢磨着有没有一个利息多的。

别说，还真有。

市场上有很多金融机构，专门拿人钱财，帮赚外快。

龟哥把钱给这些金融机构，然后它们拿着钱去投资，赚了钱再连带收益，一起还给龟哥。

当然，金融机构也会从中捞一笔。

这些金融机构包括银行、基金公司、信托公司啥的，都是搞投资的老江湖了。

金融机构把这种赚钱方法包装成产品，这就是传说中的：

理财产品！

简单地讲，就是把钱给别人，让别人帮你投资赚钱。

当然，投资的花样也很多，广阔天地，哪里赚钱投哪里。

这就是传说中的资金流向。

理财产品品种多、花样多，不管选哪个，大概的情况要明白，否则都属于瞎投。

二、理财产品该怎么看

理财产品可以简单分两类：

（一）定期型

咱们先来看看，定期理财一般长啥样。

这类产品也叫稳健理财，就是说收益比较稳定，每天就这么多，一般不会亏。

所以，这类产品最大的特点是：

风险低

为啥呢？原因主要有两个：

1. 低风险的资金流向

这类产品中的钱，一般都是借给个人、企业，或是用来买国债、玩银行票据去了。

没有拿去炒股、炒期货啥的，所以风险比较低。

2. 大概率保本

理财产品还分保本和不保本。

而定期型产品大概率上是保本的。

温馨提示：

根据最新的相关规定，理财产品在销售中不可以承诺保本了。

但保本作为一种简易分类，用来指代本金风险极低的投资组合，仍然是很便捷的分析方式。

接着咱们来看看收益。

常见的关键词有两个：

关键词 ① 年化收益率

啥叫年化收益率？

比如龟哥投资 1 万元，一年后赚了 100 元。

这赚的钱就是收益。

一年赚的钱除以本金，就是年化收益率。

那七日年化收益率是啥呢？

就是假设投入一定的本金，比如 1 万元，然后从今天往前数七天，算一算这七天里平均每天能赚多少钱。

然后用这个每日平均数来计算一年下来收益率大概是多少。

算出来的就是七日年化收益率。

看这个能大概预估，买这种理财产品一年能有多少钱进腰包。

不过这只是预计收益，与实际收益会有偏差。

关键词 ② 万份收益

除了年化收益率，我们还常看到一个词：万份收益。

这个超级简单，就是说投资 1 万元一天可以赚多少钱。

总结一下：

定期型产品风险低，收益能有多少大概也能心里有数，是不喜欢冒险的孩子们的首选。

（二）浮动型

照例，拿张图先瞅瞅看：

顾名思义，这类理财产品的特点就是：收益率会不断浮动，而且浮动幅度很大。

可能赚，也可能赔。

为啥收益率的浮动幅度大呢？主要有三个原因：

1. 高风险的资金流向

这类产品一般会被拿去玩股票、期货、外汇之类的高风险游戏。

2.是否保本不确定

这类产品也分保本和不保本。

显然，保本产品的风险要低一些。

那买不保本产品的人是不是傻？

当然不是，一般不保本产品的收益会更高，所以总有人想赌票大的。

这类产品的玩法就是：有人拿你的钱去玩游戏，赚了分钱，赔了算你的。

3. 由谁来玩不确定

虽说最终收益多少，谁都说不准，但总有高手和坑货。

所以选择让谁来玩就很重要了。

如果被高手拿去玩了——

那保本和收益不错的可能性就大一些，毕竟大佬实力在线。

但如果被菜鸟拿去玩了——