理财小白到进阶，正确入门指南｜值得收藏

@安哥：今天打开知乎发现很多知友问我，理财应该怎么做，从哪里开始，

而在日常的问题邀请里面，关于理财类足有2千条之多

应各位学员朋友需求，本文科普入门方法与技巧，以及避坑指南。

我将通过：为什么？是什么？如何做？

这个顺序给大家讲解，内容如下

认识我的每位学员都被问过，而他们的回答都非常精彩：

• 因为我要买宝马，两年之内买到
• 手里的40万要翻一倍
• 每个月收入那些钱不知道怎么办
• 老师没教过我啊
• 存在银行利息太低了，想知道有没有更高的
• 我想财务自由，30岁环游世界
• ..................................

我尝试总结，发现大家的目标都有一个共同点，

就是：提高生活质量，让生活过得更滋润

无论你和我心中的答案是否一样，但最终都要回归生活

每当我去问学员们这个问题，

学员们的回答都是五花八门：

• 理财是很稳的，风险很低很安全
• 就是慢慢地赚到钱，细水长流
• 买保险就是理财
• 理财就是买基金
• 钱生钱
• 躺着赚钱
• 财务自由的方法

.................................

理财并非钱生钱，也并非买产品，这些都是投资手段

理财的核心是做规划

将人生从开始到终点的整个过程进行规划发展

平常大家听到的：理财就是理人生，也是这个意思

理财入门的方式有两种：宏观面和微观面。

我自己是从宏观面开始学习进步的。

宏观面入门

会先从底层逻辑架构开始学习，当掌握相关知识内容以后，再到微观面去研究各种金融工具产品的特性，然后是挑选工具进行配置，并且在投资过程中，根据市场的变化定期检查理财规划方案，必要时候作出调整或者置换的操作。

就如建房子，先设计图，再去挑装修材料，最后就是按照图纸安装。

理财师如设计师，帮你设计好金融工具的配置比例方案。

宏观面先学什么呢？

当然是先学规划的知识，也就是如何做设计图。

在国家和国际认证的理财规划师知识里面，学习的是这八大规划内容：

大家可以去看看百度百科，关于理财规划师的八大规划，有详细描述。

以上的知识内容，对于我们日常人来说，不需要全部掌握，

因为那是独立理财师需要去研究的事情，除非你想成为独立理财师。

我们仅需要掌握的是：

不同规划的运用核心，与使用的金融工具都有哪些特性。

不然理财师问你现金流量表资金负债表如何，你都蒙圈，

就如在中国懂汉字没什么特别，但是不懂汉字就糟糕了。

我们将人生中的刚性需求与事件先规划好，可以安身立命；

再往更高的想要部分去追求，所谓的富贵人生。

下图已经分出刚性需求与更高追求：

如果连安身立命都做不到，就去追求富贵人生，会很辛苦的。

宏观面入门的特点：

专业规划设计，思路清晰稳中求进，掌握节奏的重点，生活质量稳步提升。

微观面入门

这种也是大家最常遇见的，从产品入门开始，先学习产品的各种好处，再将每个产品都学会后，再考虑如何均衡配置，后面再进入宏观面学习科学的逻辑，重组架构。

就好比如房子的家具，缺什么就去买回来，还要买最贵的那种，然后直接安装使用；

会发现家具很实用但风格不协调，某些位置占用空间不当等，感觉怪怪的。

微观面先学什么？

我不是从这个开始，以下是保险、基金入门的同事（仅作参考）：

先从保险、基金学习开始，掌握好这些知识的基础，再添加其他板块

最后是学习如何全面规划的逻辑架构，系统地梳理一次，

定期检查与留意市场变化作出调整改变；

很多保险从业员时间久了都会考取理财规划师证书，

他们在保险领域是很强的精英，有证书后说服力更强；

因为只能做保险配置，而其他版块难以服务，

而独立理财师的服务是全方位规划，所以有很多：

• 保险+税务筹划
• 保险+基金
• 保险+贷款
• 保险+信托

....................

你想从哪个版块开始，请清晰考虑定位这个事情。

而学员从产品开始的时候，大部分因为：

• 身体感觉不舒服，生病要花很多钱，先去买个保险
• 女朋友说结婚的话要先买个房，找爸妈筹钱
• 同事买基金赚了，我也下载软件去买一份
• 这个月不够花，先刷个信用卡

..............................

微观面入门的特点：

有点像生物进化过程，没有任何规划，也没有任何参考，缺什么补什么；

什么都有一点，也不是太好也不太坏，更有比例不对、配置不当等情况。

两种入门方法并无好坏之分，只有适合自己的选择。

有人喜欢先规划后行动，目标明确思路清晰，稳中求进；

有人喜欢先做起来，后面再找专业的人帮忙调整，甚至重新再做也有。

如果想先规划后行动的可以了解：

简7读财

富承嘉理财学堂

力哥说财

小司聊理财

如果想先行动，后面再专业调整了解：?

深蓝保

关哥说险

保二爷

7分钟理财

保险八卦女

香港金融侠侣

港险E哥

以上是本人了解清楚后列举出来的，如有其他机构会在后期更新，

也欢迎各位知友私信给我，添加上去给大家更多帮助

另外进阶部分会下篇文章分享，敬请期待。

我是安哥拉，专注理财行业的老司机！

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