投资理财的必备基础知识有哪些？

投资理财实用策略

（一）资金来源：自己的钱还是别人的钱？

资金属性十分重要，如果是自己的钱进行投资理财，盈亏自负，不会涉及其他法律问题；许多人都希望用别人的钱赚自己的钱，但如果是用别人的钱进行投资，一旦亏损，都要承担相应的法律后果。最可怕的就是拿别人的钱进行投资产生亏损，但又不能承受相应的后果，一定会出现很大的问题。

（二）资金规模：有多少钱可以投资？

不同理财产品的投资门槛差别很大，有1元钱起投的货币基金，有1000元起投的基金定投，有100股起投的股票，有1万元起投的银行理财产品，有5万元起投的证券公司收益凭证，有30万起投的固定收益类资产管理计划，有50万股票市值才能参与的融资融券业务，有100万起投的私募基金和信托产品（部分信托产品需要300万以上才能投资，部分股权投资基金甚至要500-1000万以上才能投资），也有1000万起投的家族信托，不同的资金规模对应不同的可选投资理财产品范围。

（三）理财目的：保值、增值、避险、节税

理财的目的多种多样，有风险承受能力较低，只是希望保住钱的价值，尽量做到保值的投资人；有的希望通过投资理财实现增值，达到较高投资收益率；有的希望通过投资理财实现避险目的，当其他资产出现问题时，可以避免受到牵连；有的希望在税收方面获得减免，实现避税目的。投资前，需要明确自己的目的。

（四）理财周期：短期、长期、不确定

理财产品的投资周期差别很大，投资前需要明确准备投资多长时间，是短期投资还是长期投资；该笔资金是投资之后再也不用，还是需要投资之后以备不时之需，对于选择理财产品、投资技巧和方式有很大影响，获得的投资回报差异较大。

（五）风险识别与承受力

能不能承受投资亏损的风险极其重要。是否具备投资理财的风险识别能力？是否了解理财产品的真实风险水平？是否具备相应的风险承受能力？是否制定了有效的风险控制措施？这些都是决定投资理财是否成功的关键要素。但有许多人通过各种渠道向别人融资，结果投资失败，他当时没想明白出现亏损的后果自己是否能够承担，结果只能承受被起诉、准备跑路、打官司和准备进监狱的悲催后果。如果投资出现亏损的后果是你不能承担的，不建议你进行投资。

建议在投资理财之前，把以上五项列个表，逐一分析，最后再做决定。这个世界上没有什么事情是简单的事情，投资更不简单。

首先要有正确的思维

不要觉得理财是有钱人才去做的事 自己没有十万八万做不了

其次 赚自己能力圈内的钱

钱永远不可能赚够 但是可能亏完

最后 真金白银操练起来

不要用什么模拟账户

投资理财基础 权益投资 资本结构（八）

大家是不是经常看见一个法人开了N多家企业公司，不断的进行控股关联，你知道为什么吗？学完本节内容你就知道答案了。你以后开公司做大做强了也得这样来。

这些年投资理财那么火，相信大家多少会买过基金。但是发现身旁的朋友同学买股票啊，也有好些年了，一些基本的资本结构也无法区分开来，甚至都没有概念，如果哪天你运气好，暴富了成为了一家上市企业的大股东，实控人，那这个知识你不懂可要吃大亏的。

市面的公司有两个途径筹集资金：第一个途径：权益证劵，那这个是什么玩意啊，一般就是我们所说的发行股票了。第二个途径：债权证券，那这个又是什么玩意啊，一般就是我们所说的公司发行债券了。所以一家企业的资本结构无非就是这权益资本与债权资本混合体。经常用资产负债率来表示，之前我们财务报表学习过的，大家应该还有印象吧。

（负债是什么啊，大家怎么理解的，对啊，我的理解就是借人家的钱干事业啊，那是不是等于用了杠杆了，所以呀负债就是借了杠杆了。如果一家企业没有一点杠杆，没有一点负债，那这家企业也就是100%权益资本了，就不会有债权资本。）

投资理财的风险和收益是成正比的，很多刚入门的投资新手不清楚就很容易被割韭菜。今天就和大家一起了解了解，个人投资理财入门的五大法则，这样投资理财才能更有把握。

首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。兵马未动粮草先行，良好的理财基础的是迈向成功的第一步。其次才是根据自己的风险承受能力来合理规划理财方向，找到适合自己的理财产品。

对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是最安全。等脱离新手阶段，再慢慢去尝试一些进取型的产品。最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时调整自己的理财策略。

作为一个理财新手，需要明确知道，收益越大风险越高。所以我们在进行投资理财时，安全保本为首要目标。

1.“结构型”理财产品。“结构型”理财产品往往与国际大宗商品交易挂钩，风险较大 。

2.切勿混淆收益率 。固定收益类产品跟浮动收益 类产品有差别。

3.资金的流动性。确定在理财产品到期之前这段时间内自己的资金需求， 避免中途急需用钱，很多产品不能提前赎回。

4.合同需谨慎对待，小心文字陷阱。

5.切勿选择不熟悉的产品。如艺术品这类投资，但是对专业性要求高，才能判断其价值、真假。

根据不同的投资能力，我们的风险承受能力也是不同的。我们要清楚在选择这个产品之后，你可以接受多大的损失？是50%.40%还是30%？只有清楚了自己的风险偏好，才能在选择理财产品的时候选出最适合自己的那一款。

资产的合理配置，指的是不要将鸡蛋全部放在一个篮子里面，我们在投资的时候不要把我们的资金全都放在同一个产品里。而是需要进行合理的优化，将不同特点的产品进行组合，这样做的好处是，即使有一种理财产品出现了亏损，还有其他的可以保本，不至于最后血本无归。

基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，相较于银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，比较适合长期持有，累积资本。

对于刚刚涉足投资理财的大家来说，学习理财知识尤为重要，个人投资理财必须从入门开始学习，打好基础再去了解理财投资的技巧和实操也不迟。

我们在投资类理财的过程中，不可盲目理财，也不可轻信所谓的保本保收益的理财产品。任何理财投资，都是风险和收益成正比，收益越大风险越高。我们要懂得如何规避风险，稳健收益才是最重要。

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（拓展阅读）

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