大学生在校是否应该学习理财？

2024-05-21 14:06 已围观77次来源：风飞

在生活中确实有一些话题关于理财的，我们应该理财吗？如何去理财？我们如何买基金？

作为大学生，有理财的必要。

大学生应该没有什么收入，只有一点点生活费，但同样需要理财。这部分钱放在银行卡几乎没有什么收益，如果懂得理财，可以放在支付宝的余额宝或者微信的零钱通，这些在平时支付消费非常方便，又能有一定的收益。

同样，大学生能早点接触学习理财知识，对以后的理财非常有帮助，空闲时间充足，学习理财知识，能充实自己。

现在大多数的大学生的月支出超过一千元，在1000-2000元之间，只有少数月支出在500-800之间，还有一部分大学生的月支出超过2000元。如果大学生只把钱花费在“吃”上，月支出不超过一千元。并且，现在有很多大学生在用“花呗”等各种形式的贷款。因此，现在的大学生每个月一千元的生活费远远不够，而大学生没有什么主要的收入，主要靠父母给的零花钱，所以，大学生需要理财，需要理智的管理自己的钱财

所以，大学生理财是很有必要的

认为有帮助的点个赞收藏加关注哈！谢谢大家

理财是人这辈子的必修课

理财这种意识我觉得应该是成年人都该培养的一种意识，毕竟老话说你不理财才不理你，理财能增加对金钱的财富亲密度。

为什么要理财那，首先你应该知道复利效应，巴菲特50岁之后所获得的财富占其全部财富的八成以上，这就是复利效应，所以才越早开始理财，越能较早的撬动复利效应的财务杠杆。其次我们大多是普通人，没有多少财富，理财最好的作用是帮我们对抗通胀，对我们手里的资产做保值增值的手段。我们发现社会在发展，通货膨胀每年都有不同程度的贬值我们的货币，但是我们的工作所获得的报酬好像几年也没有发生过变化。如果不采取保值的措施也就是理财，我们也就会越来越穷。

那我们的怎么开始理财那？

最好的办法就是“学习—实践—学习”这么一个不断循环的过程。找些理财启蒙的书去读一读，我这里推荐富爸爸穷爸爸。接着去实践，我是建议去投资基金的，基金的风险比股票小一些而且投入成本不是很大，在投资构成中做好复盘学习，不会的知识去买些专业的书或课程去看，之后在实践中执行，问题总结开始下一轮学习，如此往复你一定能有所收获的。你的理财意识也会在你学习和实践的过程中一点一点积累。

最后讲一下投资自己才是最好的投资，一定要把自己价值的增长放在第一位，自已越来越值钱也是一种理财观念，当你接触理财的时候你的人生都会有不一样的感悟，你对待事物的想法也会发生变化。

刷到这条回答的朋友，首先恭喜你，你至少已经超越了80%的大学生。

因为说起大学生的理财现状，可能大部分人都还是“今朝有酒今朝醉”的状态，而你，已经走在了大部分人的前面。

先说一下为什么大学生要学习理财！

原因其实非常简单，想象这样一个场景，有一个小偷，每小时、每天、每星期、每月、每年都会固定地从你的口袋中偷走一部分钱，你会怎么样？？？现代社会，这个小偷就是通货膨胀！！！

我们国家这些年来的通货膨胀率每年大概是2%左右，而目前即便是一年期银行定期存款，利息仅1.75%，本儿都保不住，更不用说存活期，那点儿利息基本上可以忽略不计……也就是说，这年头儿，你要不懂投资理财，那么辛辛苦苦挣来的血汗钱，每时每刻都在自动贬值

你可以跑不过刘翔，跑不过苏炳添，但你一定要跑过通胀，你可以不喜欢运动，但你的财富必须一辈子都在赛跑，这场比赛悄无声息，这是一场长达几十年的“马拉松”，不管你是否愿意，你的对手，它一直都在，而且每时每刻都在偷走你口袋中辛辛苦苦挣来的血汗钱！

我自己也是从大学开始学习理财，一步一步走过来的，目前就职于魔都陆家嘴，工作生活都还不错。

作为一个喜欢理财，热爱投资的人，这些年余额宝/货币基金、银行理财、债券基金、可转债、港股打新、股票型基金股票、期货、数字货币等我全部都投资实战过，而且到目前为止战绩暂时都还不错。

先上个收益图吧：

（特别说明：上图收益需要一定的运气和操作，想要达到会有一定难度，但是只要你努力认真看完本文，15%、20%的收益是非常轻松的）

这是一篇真诚、用心的回答，7000+字

前前后后约了近10个大学生吃饭，看了相关问题下的所有高赞回答，写了差不多整整两个星期

只为能够更好地了解大家的真实需求，只为能够真正地帮助到大家

深度阅读＋理解预计需要15分钟，

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【本文在保证专业的前提下尽量让文章通俗易懂，你只需要认真看完，即可超越大部分同龄人！】

下面花少将从以下五个方面给大家分享，拿出小本本开始做笔记啦！

PS：收藏的同时不要忘了帮我点个赞哦，谢谢!

一、大学生为什么要学习理财

1、更好地学习知识
2、建立正确的消费观、学会储蓄、实现资产的保值增值

二、大学生不愿意理财的真实原因

1、无财可理怎么办？
2、理财真的是毕业之后才应该做的事情?

三、常见的理财产品有哪些

1、支付宝理财产品有哪些
2、什么是基金
3、基金怎么分类
4、基金购买渠道
5、主动型基金与指数型基金
6、普通投资者改变投资命运的神器——基金定投

四、理财实战：从买入到卖出

1.怎么选择好的基金？
2.怎么建立投资组合？
3.怎么买入？
4.怎么止盈？

五、送给大学生的几点理财建议

1．千万不要影响学习
2．心态摆正，刚开始不赚钱赚知识
3．买得便宜是硬道理
4．逆向思维很重要
5．投资要留有足够的安全边际

除了对抗通胀，最简单粗暴的，投资理财做得好，的的确确可以赚到非常可观诱人的收益，我自己身边就有很多朋友就是靠着做投资，现在已经基本上达到了财务自由的状态。大家经常能够看到的各路博主、各路大V晒出来的十分诱人的投资收益图其实也是最好的例证。

但是，我要说的还远不止如此。

对于大学生理财来讲，我个人觉得除了赚钱，最最最重要的还在于——学习知识。

投资品种即知识

学会银行存款理财，你会知道钱这个东西原来是可以有利息的，白白放在那儿啥也不干原来也是能够生钱的，要是我能先有个1000万的本金放在那儿，那不就妥妥地每年光吃利息都够基本生活了吗？

不要不敢想，心不唤物物不至，心有多大，舞台就有多大
梦想还是要有点的，万一稍不注意就实现了呢？

要是你稍不注意还是个好奇心和学习能力比较强的“未来之星”，顺着这条线往下挖，一不小心你可能就会学习到“活期存款、定期定期、大额存单这些到底都是个啥东东？它们间有啥区别，哪个利息更高？”、“再稍不注意就顺手又学习了一些银行方面相关的知识，银行的分类、商业模式、银行在金融体系里的位置和作用……

学会余额宝理财，你会知道有种东东叫做“货币基金”，那可是个庞大的家族，规模相当惊人，货币基金的运作模式是怎么样的？利益相关方都有谁？市场规模有多大？它利息涨跌变化的原因是什么？背后反映出什么样的实体经济状况……顺便又把与它相关的一系列知识全部收入脑中。

学习基金理财，你会知道基金到底是个啥东西？基金的分类，不同基金的特性、收益风险情况如何，基金在居民理财中的重要位置，知道国内最厉害的基金经理有哪些？基金怎么选？什么时候买？什么时候卖？……

学习股票理财，你会慢慢地去学习技术分析、基本面分析、学些了解到各行各业最新动态、产业逻辑，行业拐点……还有宏观政策、国家大事……

学习期货理财，你会接触到大宗商品，能源金属、贵金属、农产品、股指期货……了解到杠杆、做多做空……

学习数字货币，你会接触到比特币、区块链、各式各样的各种代币，分布式存储、NFT、Defi、元宇宙……

……

UCSD（加州大学圣地亚哥分校）的贾瑞雪教授有一篇报告叫《精英教育，工资溢价和社会流动性：关于中国高考的一些错觉和事实》，论证了一个大多数人不愿意相信的事实：教育&学习的投资回报率是非常高的。

你现在看进去的每一页书，装进脑袋里的每一个知识点，都是在为你的未来加杠杆，大学时期积攒的人力资本是你未来“人生收益”翻倍的源泉。

再重申一遍，大学生学理财，不仅仅是为了赚钱，更更更重要的学习知识，学会以投资品种为媒介更好地了解这个社会，了解这个世界！

通过请身边的大学生吃饭，同他们交流，再结合我自己大学时期的经历，我发现很多的大学生不愿意去学理财，其实普遍的理由无非就是下面几个，这里我一一回答一下。

Q1：我一个月的生活费自己都不够花，根本剩不下钱来，拿什么来理财？

A1：大部分人的观念是，理财理财，有了财才能理；但事实上，错了，不是等你有了财才需要去理，理财恰恰是让你变成有钱人的一个必要过程（仔细品味，不要瞎抬杠）！
知识即财富，只要你掌握了正确的理财知识、能够拥有正确的认知，财富早晚都会到来。

Q2：我还是大学生，没有收入来源，靠自己的生活费来理财简直是杯水车薪，没什么意思。

A2：大学生的收入来源其实可以有两个
一是生活费。《财务自由之路》一书里写到，其实你用90%的收入和100%的收入所过的生活并没有什么差别，所以学会建立正确的消费观，区分哪些是资产、哪些是负债，学会储蓄，尝试着把每个月生活费的10%存起来做理财吧。

二是好好学习拿奖学金。对大学生来说，奖学金是最划算的收入来源，0风险高收益。
学生的本职工作就是学习，不耽误学习的同时，还能获得一笔收入，这不就是天上掉馅饼吗？而且奖学金还能激励你进入正向循环，“一时拿奖一时爽，一直拿奖一直爽”。

Q3：我要是父母给的生活费去投资万一亏钱了怎么办？告诉父母害怕被骂，不告诉自己就得过苦日子。

A3：理财界有句话比较中肯，不会投资是等死，但乱投资是找死。
起初的理财小白当然不能够一股热情地踏进股市这么高风险的投资中去。
不过一些稳健的货币基金、债券、国债、基金等会是理财小白最容易上手的投资品种，动动手指即便瞎投基本上也不用担心会亏大钱。
作为大学生的我们手中的闲钱一般也不多（家里的有矿的请忽略），所以正因为我们年轻所以试错成本很小，现在就算投200元亏了20%，也才40块，也就相当于一顿饭钱而已。
可与你今后找到工作拿着十万块不明不白投进去亏20%足足两万块相比，花这么少点钱买点经验教训总该是血赚吧？

Q4：大学生还是应该以学业为重，学理财应该是毕业之后的事情。

A4：人类最大的悲剧，就是脑子里有错误的想法，而自己又意识不到。
投资是门技能，早学早好的好处你毕业两年就知道了。
同样一个班级、同一批老师教出来的学生，一个大学里除了上课，天天就闷头学投资、余额宝、基金、股票……啥都学，啥都喜欢钻研，然后不断地实践、反思、总结，毕业一年时间不到工资就轻轻松松上万了，而且有的已经成为某一投资品类的小专家。
而另一个大学里就浑浑噩噩，天天就知道打游戏，钻小树林……毕业后工资收入捉襟见肘，这时候知道纯靠工资不行了，要理财了，可是时间不等人，同龄人至少已经比你领先两年了。

我摊牌了，大学里天天闷头炒股学投资的那个就是我自己，哎，竟有点想念大学里的时光了

很多人不愿意去理财，本质上是因为思维层次没有到达那个层面，意识不到掌握理财的重要性，没钱没时间啥的都是借口，希望你10年后不要后悔自己没有早点知道理财这件事情有多么重要。

种一棵树最好的时间是10年前，其次是现在。理财也是一样，越早开始试错成本越低。

支付宝受众最广，先说说支付宝的理财产品都有哪些吧。

1、余额宝：现在年化利率是2.17%，兼具收益性、流动性、操作简单、投资门槛低几大优点，与传统理财产品相比，余额宝类产品“比存款更高息，比基金更方便”，不过收益越来越低。

2、理财产品：这里点进去大部分是定期理财产品，把你的钱封存一段时间（可能是34天、370天、89天均不等），产品优点是投资风险低、收益较好。买卖0费率，没有手续费，每日的收益再投资，收益挣收益。

3、基金：先说定义公募基金投资者其实就是投资者们把钱收集到一起，找一位懂得投资的专业人士来帮忙去投资证券市场，从而赚取收益。收益较高，风险也相对较大，买卖方便，是现在大部分投资理财人群的首选。

4、黄金：由博时基金推出的存金宝产品本质是博时黄金ETF基金。低成本、低门槛、方便的进行黄金的买卖。

支付宝的股票不能进行买卖，要买卖必须开通股票账户，如果有这个需求，可以来公众号找我，我这里合作的是知名大券商，有低佣金、低费率的渠道。

以上4中理财产品收益/风险比较：

余额宝<理财产品（定期）<黄金<基金

下面再重点讲讲基金，毕竟多年实战下来，我个人觉得大学生理财买基金可能就是最好的方式。

还是先来个目录，让大家看着都舒服一点儿。

基础知识篇

1.什么是基金
2.基金怎么分类
3.基金购买渠道
4.主动型基金与指数型基金
5.普通投资者改变投资命运的神器——基金定投

实战篇：从买入到卖出

1.怎么选择好的基金？
2.怎么建立投资组合？
3.怎么买入？
4.怎么止盈？

1、什么是基金

度娘给出的答案是： 以公开方式向社会公众投资者募集资金并以证券为投资对象的证券投资基金。

用白话来表示就是，募集资金，交给专业投资人员进行股票债券等投资。

2、基金分类

基金市场就像一个菜市场，各种菜营养和口味都不相同，我们想要买到自己想吃的菜，当然要先了解菜的种类才能选择嘛。

首先根据募资对象分为：

公募基金：所谓公募就是面对所有社会公众通过公开发售的方式募集资金，对信息披露有非常严格的要求，其投资目标、投资组合等信息都要披露。

私募基金：私募是面对少数的投资者（机构或个人）通过非公开方式募集资金，对信息披露要求很低，具有较强的保密性。

然后按照交易场所又可分为：场内基金和场外基金。

很多基金小白可能还不太清楚什么是场，所谓“场”指的就是二级市场，也就是证券交易所。

在我国，这个“场”一般特指上海证券交易所和深圳证券交易所，就是俗称的深市和沪市，统称A股。

所谓场内交易，在证券交易所内（也就是二级市场）进行交易。投资者需要开通证券交易账户（也就是炒股账户）才能在交易所中自由买卖。

而场外交易可以通过基金公司、银行、第三方基金代销平台（支付宝、天天基金等就属于这类）完成，不需要开通股票账户。

在这两个大范围下，基金又根据其投资标的分为：

股票型基金：80%以上仓位投资于股票
债券型基金：80%以上仓位投资于债券
混合型基金：投资股票、债券、等多种类型资产
货币型基金：余额宝，零钱通这类，将资金投资于国债、银行存款等
指数型基金：将资金分散投资于该指数下所包含的所有股票的基金，类似沪深300指数，上证50指数等

收益（风险）大致是

股票型＞混合型X指数＞债券型＞货币型

其中混合型基金和指数的风险收益关系则要根据当年行情判断，在牛市中指数一般优于混合型基金的平均值。

除此之外，还有4种我们要了解的基金分别是：ETF联接、ETF、QDII、LOF

ETF：交易型开放指数基金，一般来讲，只有封闭式基金可以在通过证券账户交易（类似股票的交易方式），而ETF则是可以通过股票交易方式交易的开放式指数基金。

但是有了ETF，很多买基金的人没有股票账户，这可怎么办？

于是就有了ETF联接基金，让那些没有股票账户的投资者，也能投资ETF基金，

换句话说ETF联接基金就是投资于ETF基金的基金。

LOF：可以理解为投资除指数外各种标的的ETF（ETF只能投资指数），并且申赎的门槛比ETF低很多。

QDII：可以进行海外投资的基金。

好了，以上就是基金的基本种类，我们需要掌握的就是，股票型、债券型、混合型、指数型和货币基金的概念，这几类我们日常投资中最常用到的。

3、购买渠道

基金的销售分为直销和代销，

直销：如果大家对某一大牌基金公司信任，那就在该基金公司app上买，比如富国的富钱包、易方达的e钱包、中航的翼启航等。

缺点：大多数基金公司app体验都不好，跟不上UI设计趋势。每家基金公司都只能卖自家基金的产品（在联通的营业厅是无法购买移动的套餐的）。如果你选择了4-8只不同品牌的基金，那么操作起来就会很困难。

代销：但是如果想同时购买多家基金产品，最好选择在代销机构购买（比如支付宝、天天基金），费率低，方便，优先考虑。

4、主动型基金与指数型基金

简单来说

主动型基金就是通过基金经理操作，想要战胜市场平均水平的基金。

指数型基金，也就是被动型基金，一般选取特定指数成分股作为投资对象，不主动寻求超越市场的表现。

究竟指数型基金还是主动型基金更好呢？

指数基金之父约翰-博格曾做过这样的统计。

60年的时间里，美国市场主动股票基金收益率均跑不过被动指数基金。

股神巴菲特也曾多次在公开场合向投资者推荐指数基金：

巴菲特甚至还曾在2007年发起过一个著名的赌局：由对冲基金的基金经理挑选主动基金组合，而自己就挑选标普500指数基金，对赌10年后哪个收益更高。

这场赌局最后以巴菲特的胜利而告终！

由此，无数的人信奉【主动股票基金跑不赢被动指数基金，指数基金更强】。

但事实上，这是一个【流行谬误】！

【指数基金更强】在股市各项制度更加健全，发展时间更加久远，更加成熟发达的美国股市是正确的。

但中国的股市，散户较多，韭菜偏多，主动基金普遍比指数基金收益高。

据wind数据，从2003-12-31~2019-12-31的16年时间里。

沪深300指数涨幅仅为239.37%，而同期混合型基金涨幅达574.81%。

股票型基金涨幅更高达到626.85%，涨幅是沪深300指数的差不多3倍。

所以大家要记住，在中国目前的的市场上，我们最好的选择依旧是主动型基金。

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读到这里的你，一定是愿意深度学习的人，

如果让你有所收货的话，

请你帮个忙，帮我花1秒钟双击屏幕点个赞。你们的每一个赞都是我创作的动力！

接下来的内容更加重要，打起精神，干货来了！

5、普通投资者改变投资命运的神器——基金定投

所谓定投就是在固定的时间，以固定的金额购买一只基金。

这时候有的朋友就要问了，我们为什么要用定投呢？一次性投资有什么不好吗？

我在这里就要介绍一下定投的优点了，

（1）定投策略非常适合牛短熊长，波动巨大的中国市场

A股市场整体上是一个牛短熊长的震荡市，定投策略非常适合在这种市场中发挥它的优势：在下跌和底部中不断摊薄持仓成本进而让我们获利。

为帮助大家更好的理解这一点。

我们举个略微极端的例子，abcde五天行情如下图：

我们用定投的方法，在abcde五天，各买入1000元。

最后的收益：

收益=份额/成本%100%-1

=（1000+1333+2000+1333+1000）/5000

=133.32%-1=33.32%

基金从a点先下跌后上涨到e点，回到最初的起点，我们的盈利却高达33.2%。

我们再看一个震荡市的例子，

在abcd四天，我们同样每天各买入1000元。

最后的收益将是：

份额/成本*100%-1=(1000+500+2000+1000)/(1000*4)

=112.5%-1=12.5%

基金从a点大起大落后到d点，回到最初的起点，我们依然有12.5%的收益！

怎么会这么神奇呢？

最核心的原因就是：通过定投分批买入的方式，我们在低位买到了较多便宜的筹码，摊薄了我们的持仓成本，所以当基金回到初始点位时，我们处于盈利状态。

这就是定投的魔力！

这里给大家看一个在定投圈子里流传的很广的故事
假如你去菜市场买西红柿，每次买3000元，买三次
第一次买的价格是1.5元1斤，第二次是1元1斤，第三次是0.5元一斤
问：买完3次后，你手中的西红柿成本是几元1斤？
很多朋友都要说1元对吧
那让我们来仔细算算这笔账
一共买了3次，花了9000元
第一次买了2000斤，第二次买了3000斤，第三次买了6000斤
细心的朋友到这里就发现了我们实际上花了9000元，却买了11000斤西红柿。当西红柿回到1元1斤时，西红柿的价格总体并未上涨，但我们还是能净赚2000元，这就是定投的魔力！

（2）帮助养成储蓄习惯：让你在这个月攒1000元，并不难，但如果你能够每个月都有这样的储蓄习惯，坚持几年甚至十几年，就已经打败80%以上的人了，而定投能够自动帮我们存钱，财富的积累就会轻松许多。

（3）避免选错买点：大部分人都无法低买高卖，一次性投资就像兔子，在牛市冲得很快，但是遇到市场波动就会跌的很惨。但是，绝大多数人都无法预测未来市场的形势。

定投就好像乌龟，把钱满满投入，稳扎稳打，投资资本被慢慢摊平摊低，最终会超过兔子。定投帮我们摊平了购买基金的成本，避免投资期间价格波动的影响。

（4）定投更重要的是【管理我们的心态情绪】，提升【投资幸福感】

定投通过分批买入，实际上起到了仓位管理的作用，而仓位决定的是我们的心态变化！

我们以上图的微笑曲线为例。

朋友A：十万元投资款全部一把梭；

朋友B：将十万元分成5份，每次买入20000元。

接下来我们来看他们的心理感受过程，

第一次买入后产生了价格下跌，

一把梭的朋友A内心开始进入寒冬，逐渐瑟瑟发抖，

“次奥，怎么我一买就开始下跌！”

而朋友B却截然相反，每次下跌都是他降低均价的好时机。

“机会都是跌出来的，再跌点~再跌点，这样我就能拿到更多便宜的筹码了”。

他神清气爽。

他为他又增加了更多的低价筹码而倍感幸福。

为什么幸福的那个人不是我？

接下来的每个月、每一天、每时每刻。

对一把梭的朋友A来说。

他都感觉痛苦万分、焦虑不已。因为在接下来的整整半年之内，他唯一的感受就是他的资产在每分每秒地缩水。

如果仅仅是内心煎熬一点，只要最终不亏钱倒也没什么！

但随着时间的推移。

在煎熬两个月或者三个月甚至在事后看来马上就要挺过去第六个月的时候，你猜会发生什么呢？

一把梭的朋友A往往在这个时候会熬不住而基于种种原因离场了。

或者是长期亏损击穿了心理防线，又或者是恐惧驱使他们卖出一部分筹码以希望获得更多的主动权，于是他们在交易市场上【割肉】了，割的是真金白银血淋淋的肉，亏损已成定局，所有的韭菜都是自己割自己的。

而定投的朋友B呢？

他在坚持吗？没有啊！本来就应该那样啊！

他冷吗？他瑟瑟发抖吗？他感受不到啊！

如果在这个过程中，他看着低价筹码却被人拦着不让买，他会跟人拼命的不是吗？

他兴奋着呢！每次定投都很兴奋，他正为自己已经积攒足够多便宜的筹码而快要赚钱了兴奋不已呢。

你以为差别仅仅是亏点钱这么简单吗？新一轮的亏损还没来呢！

当六个月后，价格真的开始缓慢爬升了。

你以为这时候当初割肉离场的朋友A会冲进来一把梭吗？不会的！

他们怕死了——之前生不如死的经历会让他们对恐惧的预期更为强烈。

于是几乎百分之百发生的事情是，他们在犹豫之中，手中没有任何筹码地眼睁睁看着价格上涨……

跌的时候他们是因为怕了才跑的，现在涨的时候他们更害怕——直到他们的情绪崩溃。

而更气人的是。

他们情绪崩溃的时候，市场价格往往已经很高了，就要开始下一个“微笑曲线”了，但他们竟然~竟然又入场了……

对他们来说，周期轮回是非常可怕的，因为无论他们如何做，他们感受到的都是恶意满满的世界。

你说这样的命运有多么可怕？

明明是同样的投资世界，不同的投资策略人们的感受却截然相反，这是不是很神奇？

如果你是采取【定投策略】的人，那么买入的一瞬间，这个世界对你就是报以【微笑】的，因为你面对的价格曲线是由无数个【微笑曲线】构成的！

而如果你是那种【一把梭】的人，毫无疑问你的价格曲线将会是以无数个【猥琐曲线】构成。

这世界幸福本来就是罕见稀缺的，【定投】这种不可向人诉说的幸福是不是更稀缺更宝贵呢？定投更重要的是【管理我们的心态情绪】，提升我们的【投资幸福感】！

了解完基础理论的你，一定迫不及待的想在投资市场大展身手了吧，

接下来手把手教你实操，打起精神！最重要的部分来啦！

1、怎么选择好的基金

首先我要先纠正一个误区：

在我们打开支付宝基金这一栏后，会出现许多支付宝推荐基金，看着这么高的收益率，你心动了吗？

当然心动，人的本性就是贪婪的。

但是在这种时候就要更加小心，为什么呢？

因为支付宝基金首页推荐的，往往是近一周、一个月、3个月内涨幅极好的基金。这也就意味着这些推荐的基金已经在近期涨到了一个比较贵的价格，就相当于黄金最近涨的很厉害，涨到了500元一克，而你在这个点买入。

买了这种基金之后通常都会跌，而新手是无法做到像老基民一样越跌越买的，只会止损卖出，正好完成了高买低卖，这是大部分朋友买基金亏损的原因。

而我们如何选择到那些长期表现优异的基金呢？

1）基金经理，基金是由基金经理按其投资体系和策略来进行投资的，因此，很大程度上，基金业绩的好坏取决于基金经理的能力。选基金，就是选基金经理。

在支付宝中点开基金详情，就可以查看基金经理资料

如果选到了一名优秀的基金经理，长期来看，你无论购买他管理的哪一支基金差别都不会太大，因为基金经理能力出众，战胜市场的平均收益率是很正常的事。

如果选择到了一名能力低下的基金经理，即使你选择的这支基金目前上涨幅度大，但是相信我，过上几个月再看就是截然不同的样子了。

这是由于那些能力低下的基金经理，也想让自己管理的基金能够吸收更多的资金，这时怎么办呢？

他们通常会用几支业绩不好的基金，“养”出一支业绩较好的基金，如果这个时候，我们买入了这支基金，那将来肯定是不会有很好的收益的。

如何选择一名好的基金经理，我在这里就不再赘述了，大家可以看我下面的这另一篇文章，里面不仅讲了如何选择好的基金经理，并且直接推荐了目前业内长期基金业绩非常优秀、经受过时间检验的国内最好的20位知名基金经理和他们的代表作基金。

A股最优质基金汇总——投资三板斧第二式?mp.weixin.qq.com/s/lQEI7NKjr-_8x0TTn-3m5A?mp.weixin.qq.com/s/lQEI7NKjr-_8x0TTn-3m5A?mp.weixin.qq.com/s/lQEI7NKjr-_8x0TTn-3m5A?mp.weixin.qq.com/s/lQEI7NKjr-_8x0TTn-3m5A?mp.weixin.qq.com/s/lQEI7NKjr-_8x0TTn-3m5A?mp.weixin.qq.com/s/lQEI7NKjr-_8x0TTn-3m5A?mp.weixin.qq.com/s/lQEI7NKjr-_8x0TTn-3m5A

2）基金规模：不宜太小也不宜太大。太小的基金容易被清盘，而太大的基金难以操作管理，所以我们要选择的是规模适中的基金。（参考数据20亿到200亿）

3）历史业绩：大部分时期业绩都排在同类基金的前四分之一，最少是3年以上的长期数据。

点开上图的更多数据后，我们就可以看到这只基金自成立以来的业绩情况。

通过这三轮筛选下来，你挑选出来的一定是出色好基，放心定投即可。

2、建立投资组合

在基金市场这个道理依旧通用。全部投资一只基金，我们没办法保证绝对不会踩雷，但是如果把资金分散在几只基金里，就会大大避免这种问题。

那我们该如何分散呢？是不是按上面的方法多选出来几只基金就是分散？

不是的，所谓的分散指的是把资金投资于不同类型资产或者不同行业上，避免他们出现同涨同跌的现象。同时买入4只军工类基金之类，就不属于分散投资。

同时，不同类型的基金之间有对冲关系，或者说“此消彼长”，比如大盘蓝筹股和中小板股，大盘蓝筹基金就是指投资于国字头股票或者四大行、两桶油等，至于中小板基金则与之对应，以投资中小板、创业板基金为主。

同时投资于这两类基金就可以避免买错点位，买了就跌等问题。

了解了分散的基本原理，下一步，就是建立成型的基金组合。

所有的普通投资者我们都建议532搭配法，5成大盘基金，3成灵活基金和2成海外基金，海外基金和灵活基金的比例，根据当时市场形势做调整。然后选择4到8只相关性低，持仓不同的行业的基金。

通过这一步，我们建立了一个稳定可靠地基金组合，接下来就该动手买入了。

3、如何买入

在上文中，我讲了基金定投的原理和适合基金定投的基金类型。

接下来，我们通过几个常见的问题来进一步了解定投。

（1）定投的时间是不是越长越好？

你可能看过很多知乎上关于定投的文章，一直在强调，如果每月投资几百元，十多年后就可以获得一大笔财富，听起来确实不错。可是定投的时间真的越长越好吗？

那如果我们在进入市场的时候正好是大牛市，退出市场时正好是熊市呢？

我们不妨用历史数据来做个对比：

图中给出的是3个定投成本区，如果累积定投不止盈，在第一个定投成本区后方，错过2017年末大牛市，就浪费了很好的获利机会。之后的两个定投成本区同理。

那么定投多久才合适呢？

首先，我们需要耐心的等待微笑曲线的右上方转向。如果你还在微笑曲线的左半边，就因为市场表现不佳而卖出的话，很可能亏损，这种时候要认识到，价格越低、定投的吸筹效果就越好，市场回暖之后收益自然越多。

这也是为什么，很多时候我们都听人说，定投是需要长期坚持的，因为很多时候，曲线上扬的时间非常长。

当我们看到微笑曲线扬起右半边时，就可以结合我们的预期收益率和对市场的判断来决定是否赎回。

（2）如何选择定投金额和频率？

①定投金额：

首先用来定投的钱一定做好，在未来最少1年内不被动用的准备，这样我们才有充分的时间来穿越微笑曲线。

前面我们讲过，定投可以帮助我们定期强制储蓄，我建议大家从不会影响正常生活的收入比例开始，比如5%或10%。一方面满足了我们储蓄的需求，另一方面迈入基金大门，感受基金市场的波动。

对于有一定长期目标的家庭，比如孩子学费，养老费等。我们可以先算出目标的资金需求，然后根据时间和资金需求，设置合适的定投金额。

②定投频率：

对于大部分人来说按月定投是最适合的方式，可以直接绑定自己的工资卡直接扣款，但也有朋友担心按月定投时间跨度太长，会错失机会。既然定投可以摊平风险，那我们为什么不每日定投？

过高的定投频率没有意义，因为时间过短，价格无法拉开差距，定投也就不能起到摊平成本的作用。根据历史数据统计来算，双周定投和月定投的效果最佳。

4、如何止盈

定投赚钱了，究竟如何止盈，不止盈行不行？

首先不止盈是绝对错误的，在基金定投后期，止盈是一件至关重要的事。

大家试想一下，如果在市场较高的部位，如果我们没有止盈。首先我们失去了这一次收益的机会，再等到下一个高点，需要很长的时间。其次如果我们止盈，那么我们止盈拿出来的这部分钱，就可以在市场到达较低点时，加大定投金额，让这部分钱继续创造利益。根据数据统计，在10年期的基金定投中，适时止盈会比不止盈多出93%收益。

好了，既然止盈这么重要，那么我们到底在什么时候止盈呢？

（1）估值表法则

支付宝对于基金估值的判断会有一个红绿灯来表示：

除了指数红绿灯，在支付宝上还有专业机构看法参考

参考基金估值是否高估和机构是否看衰，来决定是否止盈。

但是止盈并不是全部卖出，假设后面有一个大牛市，那么全部卖出就吃不到后面的收益，建议每次止盈酌情卖出20%、30%等。

（2）市场形势止盈法

这个方法要求个人理财者把握好大的方向：知道目前市场是牛是熊、市场上的基金是便宜还是贵。

分析完大的市场，再看看自己所投资的行业，分别从政策、技术、资金等方面判断市场所处位置，上涨的可能性大还是跌的可能性大。

然后根据结论，决定是否需要部分止盈。

（3）目标收益率法

在我们入市之前，给自己定下一个目标收益率15%或者20%，当定投的持有收益率达到目标收益率时，卖出20%-30%。简单粗暴，适合小白操作。

到了这里，已经完整讲解了从基金的挑选到卖出止盈。为了将来的财务自由，希望大家可以从现在开始理财，就算只是每月定投50元，希望我写的这篇文章可以成为你们开始理财的契机。

讲完了理财的重要性，清楚了思维障碍，有了干货的硬性基金投资策略，对于大学生理财，我这里还有几条建议送给大家。

无论你是投资余额宝、债券、黄金、基金或者股票、只要看懂了我下面的文字，对你的投资生涯都会有很大帮助！

1、千万不要影响学习

作为大学生，任何情况下，学习都是第一位的，既要学习理财，也必须要注意，千万不能影响学习，学习本身才是人生最好的投资理财！

2、心态摆正，刚开始赚不到钱，但要赚知识

投资是一门技能，刚开始学艺时交一点儿学费是正常的，小白可能都有一个交学费的阶段，后面慢慢会变好，这点需要正常看待。大学里就开始学习投资理财，好就好在，试错成本其实很低很低。

如果你有5000块闲钱，按照一般统计，小白亏损个30%～40%很正常，相当于你用了几千块钱买了经验教训。
如果你35了，手头有20万，你仍然是小白，这个时候的学费就变成了几万块。
人对财产的刻骨铭心都是来自相对损失。
从客观上看，20岁亏损2000和35岁亏损8万，对你来说印象差不多深刻。
可我们从绝对值来说呢？显然2000块学费更值，对吧。

做投资，学费要早交。