《个人理财》读书笔记

引言

价值投资如同所有投资者的圣地般，吸引着无数人砥砺向前；投资的路上不会缺少陪伴，我也始终坚信：“持续去做有意义的事情就是个人的价值投资，分享既是一种学习方式，也是一种人生态度，而知识会在传播中永生。”

正文

对于很多人来说，个人理财是他们接触到的第一门也是唯一一门理财课程——对于没有系统掌握理财知识的人来说，阿瑟·J·基翁的这本《个人理财》，是学习理财知识的理想读物。

《个人理财》从理财理念、如何管理好自己的金钱、如何利用保险保护自己、如何更好地进行投资等方面，对个人理财的技巧进行了深入浅出的讲解，为我们学习理财知识搭建起了一个完整的框架体系，教我们成为一个会理财的人。

本文将从三部分为大家分享：

【一】如何制订一个合理的理财目标？

（一）开启理财的发现之旅：确立一个明确的理财目标，并在实行理财计划的过程中多次总结、纠正和确认目标。

底层逻辑：理财规划也许不能帮我们赚到更多的钱，但它能用所赚到的钱帮我们实现财务目标——制定一个合理可执行的财务目标很有必要。

比如：管理不确定的事情、保障我们的财产安全、为买房，子女教育等大额消费积累财富。

（二）如何制定财务目标？

1、分析个人财务现状；

要想管理好自己的财务，必须要了解自己整个财务状况的全貌。

我们不妨问问自己：

我赚了多少？

消费了多少？

消费开支分布于哪些领域？

而要回答这些问题，就需要我们平时做好详实的财务记录（保证我们财务健康的第一步）。

2、做长期、中期、短期三个时间尺度的财务规划。

短期财务规划：是一年内要实现的目标，比如买一台电视、去度假等等；

中期财务规划：可能需要1-10年去实现，比如积攒孩子上大学的学费；

长期财务规划：是指需要10年以上的时间来积攒财富（退休后的养老金就是长期目标中的一个常见的例子）。

【二】关于理财我们一定要知道的事

制订好计划以后，我们该如何去理财呢？

（一）理财的一个秘诀；

一个秘诀：知识是最好的保障，因此我们要主动为自己投资。

虽然理财方面有很多专业人士可以为我们服务，但他们做事的出发点是为了自身利益，而不是我们的利益——掌握理财知识是保护自己的唯一途径。

即使要请专业理财人士作为我们的顾问，我们如果掌握个人理财知识，就可以为自己挑选合适的人选，避免上当吃亏——掌握理财知识，我们自己可以直接做理财规划，把握自己的命运。

（二）理财的两个法宝。

理财的两个法宝分别是：复利法则和为意外买保险。

1、复利法则；

我们要学会运用复利法则，将已经获得的收益或利息进行再投资，从而利滚利，得到更多的回报——复利的最大好处在于复利周期越短，赚钱的速度就越快，投入越早、时间越长，收益就越大。

举个例：两姐妹为35年后的退休攒钱，假设她们的投资回报率均为8%，姐姐在前10年每年投资2000美元，共投资了2万美元；妹妹则是后25年每年投资2000美元，共投资了5万美元。

当他们退休时，姐姐的账户会积攒20万美元，而妹妹虽然投资了25年，却只积攒了15万美元，这就是时间在复利过程中的作用。

2、留一部分钱进行保险投资。

保险是一件容易被我们忽略的事情；

我们绝大多数人不愿意直面遇上疾病或残疾的可能性，更不用说花费精力来购买保险来防范这些风险。

然而我们每一个人都必须重视健康保险，因为保险背后的基本原理是——风险共担（保险可以保护我们免受重大灾害或灾难的威胁，也是我们资金安全的间接保障）。

将保险纳入理财目标，也是我们的理财规划之一

当灾难来临时，保险可以让我们有足够的经济能力去面临意外的发生，不会让我们好不容易筑起的经济堡垒在意外面前顷刻坍塌。

【三】如何有效地管理流动资金？

底层逻辑：我们在进行个人财务管理时，保留足够的流动资金是非常必要的——流动资金可以应付突如其来的开支，也只有预留了足够的流动资金，才能让我们的理财计划顺利进行。

（一）如何有效地管理流动资金？

1、学会自主投资；

（1）主动把一部分收入储蓄起来，强迫自己将收入开支控制在一定范围内。

（2）将自动投资的钱，直接用于购买债券或储蓄基金，这样就有了投资收益。

2、如果你觉得钱存在银行比较安全，那么你就要多比较几家银行；

因为每家银行提供的服务和收益都是不一样的（除了考虑银行的收益、安全等硬性指标，还要考虑银行便利性、体贴因素等这些容易被我们忽略的地方）。

（二）如何管理好自己的投资？

1、需要弄清楚投资与投机的区别；

投资与投机的区别在于：是否能够产生经常性收益，源源不断地为我们产生价值。

比如：漫画书、亲笔签名，不能产生租金收益的房地产和珠宝就是投机；对教育的投入就是投资，因为未来知识能为我们产生不断收益。

2、开始执行投资计划；

我们都知道，投资的越高收获就越多，但是风险也越高。

（1）在执行投资计划之前，我们先问自己两个问题。

问题一：如果我没有实现这个目标，那么结果会怎样？

问题二：为了实现这个目标，我愿意承受某些必要的成本吗？

一旦你确定了自己的答案，接下来就可以拿出资金开始投资了。

（2）关于投资的三个建议；

建议一：多元化投资；

A、多元化投资的目的是降低风险。

将钱分散在几笔投资中，如果其中一项投资失败了，你还可以用另一项投资的盈利来弥补这个损失。

B、多样化的投资，可以让我们在投资市场价格的起落当中得到平衡收益。

比如：基金类型当中，股票型基金的收益最高，但是它的风险也最大；我们在选择的时候就可以进行分散性投资，各种基金或股票都买一点，以此来降低投资风险。

建议二：长期投资；

长期投资的底层逻辑是：随着投资期限的延长，风险降低，收益增加。

想要延长投资期限降低风险，就需要我们对投资产品有一定的了解和认识，有助于我们在投资过程中对投资资金的控制，从而降低风险。

建议三：退休投资。

退休做投资：本质上是规划并管理好自己的退休计划，这是一个长期持续的过程。

由于人生总会出现一些新的变故，所以退休计划也要不断的调整与规划——比如：定期缴纳社保，制定和修改自己的养老计划，执行计划并开始为养老储蓄。

结语

从经济发展的角度来看，个人理财就是在试图搭上国家发展红利的列车奋力向前；虽然财商教育的缺失让更多人意识到学习理财才能轻松投资，但如何系统学习才是让大多数普通投资者困惑的话题。

从实践的角度出发，分析个人财务现状，并做好长、中、短期的财务计划是所有投资者都值得去思考的问题；要想主动理财，理财知识才是最好的保障，而学会复利法则和为意外买保险则是捷径；要清楚投资与投机的区别，并管理好流动资产和投资。

《个人理财》这是一本重点介绍理财基本知识、概念和原理的经典教科书，其中包含了很多已被实践证明最为有效的金融理论和实操方法；无论你是理财小白还是资深投资者，夯实理财基础知识，自律自省自信的投资才是明智之选。

认清自己，要么接受平凡，要么踏踏实实从0到1去积累资源；这世上从来没有简单的、一蹴而就的成功——理财是一种建立在认知基础上的投资行为，成功投资的基本要素并不复杂：在规避风险的前提上追求确定性的收益，用复利法则去躺赚，用保险来分担风险，大概率会让你过上自己想要的生活。