支付宝理财入门必看，这些理财知识新手一定要了解

在当今我们国内房价居高不下以及随着居民消费水平的不断提升的经济大背景下，越来越多的人不满足于每月固定的工资收入，不再局限于购买银行定期存款的理财产品，开始尝试购买市场上多样的理财产品。那我们知道收益永远与风险呈现的是正相关关系，如何妥善地控制化解亏损风险，达到财富增长的目标，就需要投资者掌握充足的理财知识。

本文通过三个“步骤”让理财新手变为市场老鸟：

第一步：了解最基本的理财知识

（1）市场上理财产品有哪些

首先我们需要了解我们理财行为中的客体—理财产品有哪些种类：在市场上普遍将理财产品归纳为银行存款、黄金、基金、股票、国债、债券、外汇、保险这几大种类。

（2）新手小白如何踏入市场门槛

在鱼龙混杂的理财市场中，大多数理财产品操作买卖需要较高的门槛与风险，针对理财新手而言，选择投资拥有专业人士进行管理操作的基金，不失为理财小白的一种入门选择。

（3）必须掌握的基金交易的基础知识

认购，即投资买入基金的行为，是投资者在基金开放募集期间或是基金尚未成立时购买基金份额的过程。通常购买价格为基金份额面值（n元/份）加上一定的销售管理费用。

申购，就是按照规定的程序申请购买基金份额的行为，我们投资者购买基金需要到基金管理公司或选定的基金代销机构开设基金帐户，然后再进行申购操作。

赎回，即投资者收回自己的投资资金，是投资者向基金管理公司要求部份或全部退出基金的投资的行为，在投资者提出赎回要求后，基金公司将按照提出赎回要求的当日或是下一个交易日的单份额价格进行结算，一至两个工作日内将赎回款项汇至投资者的账户内。

定投，基金定投现如今也是大众购买基金的常用操作，是定期定额投资基金的简称，是在投资者选定一个固定时间使用一定范围内的金额购入指定的基金，类似于银行的零存整取方式。

第二步：选择合适的理财渠道

当今市场上，一般投资者们购买基金的主要方式有：

公募基金公司官网，一般基金公司会在自家官方网站上挂牌销售自家公司推出的基金产品，投资者可以直接搜索该基金公司官网进行认购或是申购。由于基金公司官网受自身产品种类限制，给投资者提供的基金产品数量种类有限。

券商，可以理解为代理基金公司进行基金代销券商代销，市场中存在大量专职进行证券基金代销的公司，投资者可以直接下载券商APP进行开户，购买。

商业银行为提高经营收入，在开设存贷款业务同时也开立了大量的表外业务，其中便有银行代理销售基金，投资者需在银行单独开设投资专户，银行推出的理财产品一般就是银行代销的基金；在银行购买基金可以通过柜台线下购买，也可以直接下载银行的APP。由于银行收取的手续费较高，一般不被投资者广泛使用。

第三方平台，第三方平台是指某一第三方机构与券商和基金公司合作，为其项下基金提供一个买卖的平台，在我们日常使用的支付宝中便有这一模块功能。

作为理财小白，使用以支付宝为代表的第三方交易平台更为合适。首先在第三方平台上，基金产品种类齐全，数量丰富；其次，支付宝中拥有智能分析推荐功能，便于投资者选取合适基金产品；并且使用支付宝进行基金购买无需进行繁琐的开户步骤，只需要使用自己本身的支付宝账户就能进行基金交易操作即可。

第三步：选择合适的理财产品

作为理财新手，更适合投资指数型基金，指数基金是一种按照证券价格指数编制原理构建投资组合进行证券投资的一种基金。指数基金根据有关股票市场指数的分布投资股票，以令其基金回报率与市场指数的回报率接近。运作上，它比其他开放式基金具有更有效规避非系统风险、交易费用低廉、延迟纳税、监控投入少和操作简便的特点。从长期来看，指数投资业绩甚至优于其他基金。

巴菲特曾经公开表示：“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂得业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。”充分说明了指数基金的被动盈利能力以及适合初级投资者的特性。

购买指数基金可以通过下面几条关键指标进行选择：

（1）依据指数型基金的衡量指标来选

作为理财新手而言，我们选择指数基金产品时，不应该盲目追求高收益率而是应该跟踪误差小的指数型基金。作为初入市场的理财新手更多的应该对交易规则熟悉了解，对国内资本市场运行规律逐步接触。误差小的指数基金便是能够在减少新手期操作风险的同时，能够让资产收益最大化。

（2）以“费用率低”为原则购买指数型基金

指数基金不会对某些特定的证券或行业投入过量资金。它一般会保持全额投资而不进行市场投机。对于一种纯粹的被动管理式指数基金，基金周转率及交易费用都比较低。管理费也趋于最小。

（3）选择“增强型”指数基金

指数增强型基金并非纯指数基金，是指基金在进行指数化投资的过程中，为试图获得超越指数的投资回报，在被动跟踪指数的基础上，加入增强型的积极投资手段，对投资组合进行适当调整，力求在控制风险的同时获取积极的市场收益。 指数增强型基金将大部分资产按照基准指数权重配置之外，对成份股进行一定程度的增、减持，或增持成份股以外的个股，其投资目标则是在紧密跟踪基准指数的同时获得高于基准的收益。

（4）“指数红绿灯+定投”的投资模式

如果部分理财新人依旧不懂如何去购买指数型基金的话，可以利用支付宝的指数红绿灯帮助其进行指数型基金定投。我们点开支付宝基金操作界面从指数基金分栏中找到“指数红绿灯”选项，通过其智能推荐选择一个当期收益风险最容易受益的指数基金开始智能定投。

支付宝会在定期智能分析为低估值时自动帮你买入，在正常·估值期间停止买入，在指数基金出现高估值趋势时，提醒投资者卖出。

大数据分析模式的引入在资本市场的最直观体现就是让理财小白身边也能够拥有科学的数据分析师帮助，让初入市场的投资者更好的了解市场趋势，减少亏损风险。

总结：

即便是理财新手，按照上述三个步骤流程，积极学习理财知识，熟悉理财产品以及运行机制，利用好支付宝等第三方平台的智能工具，同样也能减少亏损风险，早日实现“财富自由“。