理财知识——全面认识国债
今年4月,国债发行开始改革,这个月不担心买不到国债啦。金融小白们可能对国债还不太了解,今天飞哥给大家聊聊国债的相关知识。
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懒人目录:
国债是啥?
安全性、流动性、收益如何?
对比银行理财、余额宝等理财产品
去哪可以买?
购买规则和赎回机制
国债改革“敞开供应”
简单来理解:国债就是国家目前手头有点紧,向社会人员借点钱,然后开了个借条(凭证式)或电子记录(电子式),注明借钱的时间与借钱期间的利率,到期就还本付息。
>>>安全性极高
国债又被称为“金边债券”,意思是除非国家破产,我们的钱才会血本无归,不过对于我国来说是不可能的事情,因此我们可以把买国债这种投资行为看成是0风险。
>>>>流动性尚可
期限为3~5年的国债最为普遍,期间若急用资金可赎回,但会损失部分利息,流动性尚可。
>>>>收益相对不错
收益方面最近发行的3年期储蓄国债(电子式)票面年利率4%、5年期票面年利率4.27%,利息按年支付。对比银行固定收益类产品
飞哥曾做个一项调查,余额宝、理财通、银行理财是最普遍的理财方式,下面就用这三类产品做对比
>>>>余额宝
目前七日年化收益是2.416%(浮动),低的可怜
>>>>理财通
目前七日年化收益3.226%(浮动)翻了下记录,今天刚涨上来一点,跟余额宝半斤八两
>>>>固定收益类银行理财
对比了三家银行,选取的也都是一年左右的产品,平均年化收益虽在4%左右,但要么不承诺保本,要么起购额较高(5万最常见)。
需要说明的是,银行理财产品形式多样,起购额、期限、风险等级各有不同,本次选取的样本有限,1年左右偏多。
还有一个发现就是,国有四大行的理财产品普遍利率低一些,商业银行可能是出于想吸引更多资金的目的利率相对高些,细心挑选的话也能找到不错的产品。
>>>>对比汇总
下面这个表格供大家参考,各项对比一目了然。
综合以上对比,国债的各方面优势还是比较明显的,尤其对于想要稳妥理财的大众来说是一种很好的理财方式。
根据财政部公告的国债承销团成员名单,共40家银行可办理各期国债认购、个人国债账户开户和查询业务。(想看家门口的银行是否有销售资格,关注公众号,在后台回复“国债”可以查询40家承销团名单)
国债承销团成员网点柜台(带身份证、银行卡)和开通网银销售业务的承销团成员网上银行(非手机银行)两个渠道均可购买。
电子式储蓄国债需要在你个人银行账户中开通电子账户(之前已有的不用),银行柜台和网上银行(非手机银行)都可操作,再用账户中的钱操作即可。100元起买,利息按年结算,期间也可赎回(损失利息),到期自动还本付息。
以往,国债发行时间为每年3-11月的10日至19日。由于每期额度紧俏,销售现场非常火爆。今年3月首发的凭证式国债就出现了这样的情况,发售第二天再想购买几乎没戏。
为方便人民群众购买国债,财政部和中国人民银行近日下发通知,2019年4月对储蓄国债发行进行改革,并放开发行额度控制,实现投资者在发行期内随到随买,再也不怕买不到储蓄国债。
以4月为例,发行时间从以往的10日-19日延长至1个月,4月整个月都可以买国债。第一期4月1日就已经开始发售了,发售期限也分了三个阶段,每个阶段均发售3年期和5年期各一次。
“随到随买”试点开展时间为4月份。试点结束后,将根据试点情况确定是否继续推广。对国债感兴趣的朋友把握这次机会奥。
以上就是飞哥整理的关于国债的理财知识,有任何相关疑问欢迎在公众号留言,第一时间回复。
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