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2023年银行从业中级《个人理财》学霸笔记：计算题的几种计算方法

2024-05-21 14:08 已围观51次 来源：风飞

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（一）单利的终值现值

现值？终值？

1.假如你手里有 1000 元，银行利率为 3%，一年后的本利和？

1000*3%+1000=1030元  【提公因式：1000*（1+3%）=1030】

现值：1000

终值：1030

2.假如你手里有 1000 元，银行利率为 3%，二年后的本利和？

1000*3%*2+1000=1060 【提公因式：1000*（1+3%*2）=1060】

FV= PV*(1+r*t)

PV= FV/(1+r*t)

注：单利计息下不能用财务计算器计算

（二）复利的现值和终值

假如你手里有 1000 元，银行利率为 3%，二年后的本利和？【复利】

第一年年末本利和：1000*（1+3%）=1030

第二年年末本利和：1030*（1+3%）=1060.9

即：1000*（1+3%）*（1+3%）=1000*（1+3%）2

FV= PV*(1+r)t

PV= FV/(1+r)t

（一）年金的定义

1.时间间隔相同

2.现金流方向相同

3.现金流发生的金额相同

比如：退休金

（二）关于年金计算的各个参数（如图）：

现值（PV）

终值（FV)

利率/投资报酬率/贴现率(r或i)

年金（pmt或A）

时间（t或n）

模式：期末模式，期初模式

注意：求”n“的时候，需要录入正确的现金流的方向！

（三）年金（复利）计算四步法

第一步：确定是否是年金（复利）

第二步：判断期初还是期末模式及现金流的正负方向

①判断期初还是期末：是看年金的值

1.遵从题意（即题干有明确说明是期末还是期末，以题干为准）

2.题未明确

期末：一般情况下都是期末，如投资/储蓄/还贷等

期初：生活费/学费/教育费/退休金

②现金流的正负方向

看钱是流入还是流出，流入为正，流出为负

为什么储蓄为负？因为储蓄是一种“投资”行为。

第三步：找到各项参数（一般为三项）

第四步：计算（三种方法）

1.查系数表法（利率和时间要是整数）

2.计算器法   （推荐方法！）

3.公式法（比较难记）

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